Home » Online hypotheekadvies » Persoonlijk advies » Hypotheek oversluiten

Is je hypotheek oversluiten slim?

Veel mensen kunnen besparen op hun hypotheek door over te sluiten. Je hypotheek oversluiten kost geld, en heeft alleen zin als de kosten ruimschoots worden terugverdiend.

Mogelijke voordelen hypotheek oversluiten

De erkend adviseur controleert of je hypotheekvorm nog bij je past en/of dat je voordeliger uit bent door je hypotheek over te sluiten.
  • Lagere rente en lagere maandlasten
  • Rente vastzetten voor bijvoorbeeld 10 jaar, 20 jaar of 30 jaar.
  • Betere hypotheek met veel betere voorwaarden
  • Verbouwing of consumptieve uitgave meefinancieren
  • Dure leningen en kredieten aflossen

Wat kost het?

Een hypotheek oversluiten tegen een vaste lage prijs. 100% onafhankelijk advies, onverwacht goede service en keuze uit meer dan 40 geldverstrekkers. Het oversluiten van een hypotheek is erg complex en kan via Aktia geregeld worden met online advies of met persoonlijk advies op kantoor of bij jou thuis.

Wanneer heeft oversluiten zin?

Oversluiten naar een andere geldverstrekker heeft alleen zin wanneer je de oversluitkosten bij de nieuwe geldverstrekker kunt terugverdienen met een lagere netto maandlast. Een adviseur van rekent precies door hoeveel voordeel er te behalen is. Om te bepalen of het oversluiten van je hypotheek de moeite waard is, bereken wij de terugverdientijd van alle oversluitkosten.

Kosten van een hypotheek oversluiten kunnen bestaan uit:

  • Advies- en afsluitkosten hypotheek
  • Taxatiekosten
  • Notariskosten
  • Boeterente
  • Kosten NHG – Nationale Hypotheek Garantie

De oversluitkosten zijn onder voorwaarden fiscaal aftrekbaar. Financier je de oversluitkosten in de hypotheek dan heb je over de rente van dit deel van de hypotheek geen renteaftrek.

Taxatie

Waarde woning

De bank wil weten hoeveel je woning waard is en daarom moet de woning vaak getaxeerd worden. Wij kunnen een taxateur regelen.

Soms is een taxatie niet nodig en is een WOZ-beschikking voldoende of een online Calcasa taxatie (27,50)

Notaris

De nieuwe hypotheek moet worden ondertekend bij de notaris. Je kunt gebruik maken van onze voordelige notarisservice.

Boeterente

Hoogte boeterente geregeld door de AFM
De berekening van de boeterente is sinds 2016 geregel door de AFM. Hypotheekverstrekkers mogen niet meer boete rekenen dan het werkelijke financiële nadeel bij vervroegd aflossen. Door niets te doen betaal je eigenlijk de boeterente ook, maar dan in de vorm van een hogere hypotheekrente.

Opvragen boeterente
De hoogte van boeterente wordt bij jouw huidige geldverstrekker opgevraagd. De hoogte van de boeterente is mede afhankelijk van:

  • Actuele rentestand (vergelijkingsrente)
  • De resterende duur van de rentevaste periode
  • Hoogte openstaande hypotheeksom en hypotheekvorm
  • Bedrag dat je boetevrij mag aflossen (meestal 10%, 15% of 20%)
  • De marktwaarde

Let op! De opgave van boeterente is altijd een momentopname. Definitieve boeterente wordt door de notaris opgevraagd. Als de vergelijkingsrente daalt of stijgt vóór het moment waarop je daadwerkelijk aflost, kan dan kan de boeterente dalen of stijgen.

 

Aftrekbaar
Boeterente is vaak fiscaal aftrekbaar (check de voorwaarden).

 

Boeterente meefinancieren
Boeterente kun je vaak meefinancieren in de hypotheek. Zelf betalen mag ook.

Gratis hypotheekcheck

De rente is laag en omstandigheden veranderen. Er zijn 7 miljoen woekerpolissen verkocht. Verzekeringspremies zijn enorm gedaald. Velen willen van hun risicovolle beleggingshypotheek of aflossingsvrije hypotheek af. Kortom laat jouw hypotheek nu keuren. Wij hebben de hypotheekcheck ontwikkeld. Wij keuren je hypotheek 9 punten.

  • Controle op te hoge rente
    Wanneer de huidige rente lager is dan kan oversluiten een goede manier zijn om je maandlasten te verlagen.
  • NHG
    Hypotheken tot 310.000,- kunnen vaak omgezet worden naar Nationale Hypotheek Garantie.
  • Aflosvrije hypotheek
    Biedt een aflossingsvrije hypotheek genoeg perspectief voor een financieel gezonde toekomst?
  • Dure kredieten
    Dure kredieten kunnen vaak worden opgenomen in de hypotheek.
  • Beleggingsrisico
    Heb je een beleggingshypotheek? Dan is het mogelijk dat jij je afvraagt of er misschien betere alternatieven zijn.
  • Controle op onnodige verzekeringen
    Misschien heb je onnodige of dubbele verzekeringen.
  • Dure overlijdensrisicoverzekering
    Premies van overlijdensrisico verz. zijn gedaald met 40 – 50%. Betaal je een te hoge premie?
  • Looptijdrente
    Heel veel voorwaarden zijn sterk verbeterd. Denk aan looptijdrente met automatische rentedalingen.
  • Woekerpolis check
    Benieuwd of jij een woekerpolis hebt? Helder advies over mogelijkheden met je woeker- beleggingsverzekering.

Hypotheekvormen voor een oversluiter

Reguliere hypotheekvormen

Vormen met overgangsrecht* hypotheken

Overgangsrecht hypotheken*

Het overgangsrecht
Het overgangsrecht hypotheken is sinds 1 januari 2013 van kracht.

 

Wat is het overgangsrecht hypotheken?
Het overgangsrecht houdt in dat de oude hypotheekregels blijven gelden indien je op 31-12- 2012 al een eigenwoningschuld had. Je bent dan dus niet fiscaal verplicht je hypotheek annuïtair of lineair af te lossen. Daarom kun je je aflosvrije lening mogelijk ‘meenemen’bij oversluiten naar een nieuwe hypotheek.

 

Hypotheekrenteaftrek vanaf 2013
Als je na 1-1-2013 voor het eerst een hypotheek voor je eigen woning hebt afgesloten dan moet je de lening binnen 360 maanden ten minste annuïtair aflossen om renteaftrek te krijgen.

 

Wanneer geldt het overgangsrecht hypotheken voor jou?
Had jij op 1-1-2013 een eigenwoningschuld? Dan blijf je recht hebben  op hypotheekrenteaftrek, ook als je niet maandelijks aflost.

Dat geldt ook voor de volgende hypotheekvormen:

  • Aflossingsvrije hypotheek
  • (Bank)spaarhypotheek
  • Beleggingshypotheek

Het overgangsrecht geldt voor het bedrag van de eigenwoningschuld op 31-12-2012, mits tussentijds niet is afgelost.

Overgangsrecht aflossingsvrije hypotheek*

Aflossingsvrije hypotheek meenemen
Als je voor 1-1-2013 een aflossingsvrije hypotheek hebt afgesloten dan mag je deze meenemen, ook bij oversluiten naar een andere geldverstrekker, mits niet tussentijds afgelost. Je behoudt hypotheekrenteaftrek door het overgangsrecht.

Maximaal 50% aflossingsvrij
Bij veel banken en bij Nationale Hypotheek Garantie mag je maximaal 50% van je marktwaarde aflossingsvrij afsluiten.

 

Maatwerk aflossingsvrij
Bij een aantal banken is het mogelijk meer dan 50% aflossingsvrij af te sluiten (vraag naar de voorwaarden)

  • Centraal beheer tot 80%
  • Florius tot 75%
  • Nationale Nederlanden tot 80%
  • NIBC tot 65%
  • Woonfonds tot 80%

Overgangsrecht tijdelijk geen eigen woning*

Stel je hebt een hypotheek van voor 31-12-2012 en je lost je hypotheek in 2020 af door verkoop van jouw eigen woning, dan kun je overgangsrecht hypotheken ‘verliezen’.

Om de oude hypotheekregels m.b.t. hypotheekrenteaftrek te behouden moet je uiterlijk 31-12-2021 een nieuwe lening voor een nieuw gekochte eigen woning hebben afgesloten.

Alleen dan blijven de oude hypotheekregels gelden voor het bedrag van de bestaande eigenwoningschuld. Dan is het niet verplicht om de hypotheek binnen 30 jaar volledig af te lossen.

Verkoop in je in 2022 je eigen woning, dan moet je uiterlijk 31-12-2023 een nieuwe lening voor een eigen woning hebben. etc.

Stap voor stap naar een passende hypotheek

Vind de hypotheek die het beste bij je past.

Start

Neem contact op met Aktia. We starten met telefonisch overleg om jouw hypotheekwensen te leren kennen.

Maximale hypotheek
Een adviseur berekent precies hoeveel je maximaal mag lenen op basis van jou financiële situatie.

Zelf berekenen
Bereken je maximale hypotheek online

De maximale hypotheek wordt o.a. bepaald door:

  • Inkomen
  • Hypotheekverleden
  • Bijleenregeling
  • Rentestand
  • Bestaande leningen en kredieten
  • Waarde woning

Berekenen boeterente
Een adviseur berekent hoe hoog de boeterente ongeveer zal zijn.

Opvragen boeterente
Een adviseur vraagt een proforma aflosnota met opgave boeterente op bij jou huidige geldverstrekker.

Hypotheekbedrag
Een adviseur berekent precies hoeveel hypotheek je nodig hebt. Je kunt ook zelf je benodigde hypotheekbedrag online berekenen.

Hoogte hypotheek

  • Aflossen  bestaande  hypotheek
  • Aflossen bestaande leningen en kredieten
  • Boeterente
  • Advies- en bemiddelingskosten
  • Nationale Hypotheek Garantie (NHG)
  • Notariskosten hypotheek
  • Taxatiekosten

 

Hypotheekvorm
Een oversluiter keuze uit de onderstaande hypotheekvormen:

  • Annuïteitenhypotheek
  • Lineaire hypotheek

Overgangsrecht hypotheken

  • Aflossingsvrije hypotheek
  • (Bank)spaarhypotheek
  • Beleggingshypotheek
  • Levenhypotheek

Keuzehulp
Welke hypotheekvorm kiezen?

Rentevast periode
Je krijgt advies om een passende rentevast periode te kiezen. Kies je voor een lange of een korte rentevaste periode en wat zijn de gevolgen hiervan?

Bij het afsluiten van een hypotheek beslis je hoe lang je de rente vastzet. De rente wijzigt tijdens die periode niet. De rentevaste periode varieert van 0 tot 30 jaar. Hoe langer de rentevaste periode, hoe hoger de rente.

Keuzehulp
Rentevaste periode kiezen

Risicodekking

Welke risicodekkingen zijn er, hoe werkt het, wat kost dat en wanneer zijn deze nodig?

Keuzehulp

Rentes en voorwaarden
Wij vergelijken hypotheekrentes én voorwaarden van vrijwel alle aanbieders.

Keuzehulp
Vergelijk alle hypotheekrentes

Adviesrapport

Je ontvangt een uitgebreid rapport met advies over de beste keuzes die je kunt maken.

  • Samenvatting van jouw financiële situatie;
  • Overzicht oversluitkosten
  • Berekening terugverdientijd oversluitkosten
  • Inleg eigen geld;
  • Hoogte van de hypotheek;
  • Aflosvorm;
  • Rentepercentage en de rentevaste periode;
  • Advies over verzekeringen;
  • Bruto en netto maandlasten gedurende de looptijd.

Hypotheekofferte

De gewenste hypotheek wordt aangevraagd. Nadat de geldverstrekker alle documenten heeft gecontroleerd, brengen ze de bindende hypotheekofferte uit.

Nadat de ondertekende bindende offerte is ontvangen is de hypotheek finaal akkoord uit. Er kan een afspraak worden gemaakt met de notaris.

Hypotheekrente

Bij oversluiten heb je de keuze uit vrijwel alle geldverstrekkers en alle rentevast periodes.

Specialist Hypotheek oversluiten

Verbouwing meefinancieren

Bij oversluiten van een hypotheek kun je waarde vermeerderende verbouwing meestal gedeeltelijk en soms helemaal meefinancieren. Een verbouwing kun je vaak voor 70% tot 100% meefinancieren op het moment dat het om ‘waardevaste’ verbouwingen gaat. Denk hierbij aan: uitbouw, dakkapel, extra verdieping

Overige woningverbeteringen kun je meestal voor 70% tot 100% meefinancieren. Denk hierbij aan: nieuwe keuken of badkamer, vloer, stuc-en schilderwerk.

Energiebesparende maatregelen kun je vaak meefinancieren tot 100%.

Energiebesparende maatregelen

Wat valt onder energiebesparende maatregelen?

  • Isolatie van gevel, dak, leiding of vloer
  • een hr-ketel
  • hr++ en triple glas
  • energiezuinige kozijnen of deuren
  • energiezuinige ventilatie inclusief hoog rendement ventilatoren
  • een warmtepomp
  • warmteterugwinning
  • een zonneboiler
  • zonnepanelen
  • of een combinatie hiervan

Hypotheek met hulp van ouders

De financiële steun van ouders om de hypotheek rond te krijgen is aan regels gebonden. Toch zijn er mogelijkheden om een huis te kopen met hulp van je ouders.

Nationale Hypotheek Garantie (NHG)

Tip: Vind alle informatie over NHG  (Nationale Hypotheek Garantie) op de website van het garantiefonds www.nhg.nl.

Overlijdensrisico-, arbeidsongeschiktheid- en werkloosheidsverzekering

We kijken ook naar de risico’s van arbeidsongeschiktheid, werkloosheid en overlijden. Geen leuke zaken, maar wel goed om over na te denken. Een aantal risico’s kun je opvangen met verzekeringen zodat de hypotheek te betalen blijft.