Woonfonds hypotheek | online hypotheekofferte
De hypotheken van Woonfonds kun je mét hypotheekadvies bij ons afsluiten maar ook zelf online op basis van execution only.
Woonfonds is een onderdeel van Achmea.
Afsluitkosten en kosten hypotheekadvies voor een Woonfonds hypotheek
Bij ons sluit je een hypotheek af zoals jij dat wilt: mét hypotheekadvies of zelf online zonder advies (execution only) tegen de laagste tarieven. Lees hier precies hoeveel het afsluiten van een hypotheek kost. Vergelijk hier kosten van hypotheekadvies en execution only.
Woonfonds hypotheek met online hypotheekadvies
Sluit je Woonfonds hypotheek af met deskundig hypotheekadvies.
Advies en afsluiten vanaf:
| Kopen eerste woning | 995,- |
| Kopen andere woning | 1.595,- |
| Hypotheek oversluiten | 1.795,- |
| Hypotheek verhogen | 1.395,- |
| Hoofdelijk ontslag bij scheiden | 1.795,- |
Woonfonds execution only - zelf online afsluiten
Direct zelf online een Woonfonds hypotheek afsluiten op basis van execution only.
Afsluiten vanaf:
| Kopen eerste woning | 490,- |
| Kopen andere woning | – |
| Hypotheek oversluiten | – |
| Hypotheek verhogen | 695,- |
| Hoofdelijk ontslag bij scheiden | – |
Deze geldverstrekker maakt gebruik van een serviceprovider. Eventuele kosten van de serviceprovider zijn maximaal 325,- en worden daarom in rekening gebracht. De kosten zijn onder voorwaarden fiscaal aftrekbaar.
Woonfonds hypotheek verhogen - 2e hypotheek
Je mag een Woonfonds hypotheek verhogen zonder advies op basis van execution only of met een hypotheekadviseur.
Er zijn 2 manieren waarop je een bestaande hypotheek kunt verhogen, namelijk:
Onderhands verhogen
‘Onderhands’ betekent dat je met de hypotheekbank onderling een afspraak maakt, zonder tussenkomst van een notaris. Dit is mogelijk bij een verhoogde inschrijving of omdat je op de hypotheek hebt afgelost. Je kunt jouw hypotheek verhogen tot het bedrag waarvoor de hypotheek staat ingeschreven. Je bespaart daarmee op de notariskosten.
2e hypotheek afsluiten
Heb je geen of niet voldoende verhoogde inschrijving, of heb je nog niet voldoende afgelost dan kun je de hypotheek verhogen door het afsluiten van een 2e hypotheek bij dezelfde of een andere geldverstrekker.
Waar mag je een hypotheek van Woonfonds voor verhogen?
- Let op:
Met consumptief bedoelen we de kosten die betrekking hebben op de aanschaf van andere zaken als de eigen woning, bijvoorbeeld: aankoop auto, caravan, vakanties, televisie , niet-noodzakelijke verbouwingen aan het onderpand (Box3) of het aflossen van bestaande aflopende kredieten die daarvoor gediend hebben (bij doorlopende kredieten hebben we een bevestiging nodig van de financiële instelling dat het krediet zal worden afgemeld bij het BKR zodra zij de aflossing hebben ontvangen).
Hypotheekvormen
Woonfonds biedt o.a. onderstaande hypotheekvormen aan:
- Annuïteitenhypotheken
- Lineaire hypotheek
- Aflossingsvrije hypotheek
- Bankspaar hypotheek
- Leven hypotheek
- Overbruggingshypotheek
Hypotheekrente Woonfonds
Vergelijk de actuele hypotheekrente van Woonfonds met alle andere hypotheekverstrekkers.
Voorwaarden uitgebreid
| Download documenten | |
|---|---|
 |
|
|
|
|
|
|
Rentemiddelen Woonfonds
Rentemiddelen is tussentijds mogelijk bij Woonfonds. Hiervoor betaal je € 250 administratiekosten aan Woonfonds. Je mag maximaal 1 keer per rentevast-periode een rentemiddeling aanvragen.
Variabele inkomensbestanddelen, bonus en provisie meenemen voor je Woonfonds hypotheek
Een bonus of provisie mag je vaak meerekenen als inkomen bij een hypotheekaanvraag als er aan een paar voorwaarden wordt voldaan.
- Bonus of provisie is afhankelijk van je eigen prestatie;
- Bonus of provisie is niet afhankelijk van het bedrijfswinst;
- Is structureel van aard;
- De bonus en provisie van de laatste 12 maanden en moet op de werkgeversverklaring staan met een voetnoot 4 en moet blijken uit de laatste salarisstrook
- Onregelmatigheidstoeslag 100% structureel, alleen bedrag van laatste 12 maanden;
- Provisie 100% structureel, alleen bedrag van laatste 12 maanden
- Vaste eindejaarsuitkering 100% niet afhankelijk van bedrijfsresultaat
- Overwerk 100% structureel, alleen bedrag van laatste 12 maanden
- VEB-toelage 100%
- Flexbudget, IKB 100% Indien vast en bestendig, maximaal 25% van 12 keer
het maandinkomen
Inkomensbeoordeling voor ZZP’ers bij Woonfonds Hypotheken
1. Toetsing van het inkomen
Update datum 31-03-2025
Woonfonds beoordeelt het inkomen van ZZP’ers op basis van de volgende criteria:
- Gemiddelde netto winst: Het toetsinkomen wordt berekend als het gemiddelde van de netto winst (volgens de fiscale winstberekening uit de IB-aangifte) over de laatste drie kalenderjaren.
- Het toetsinkomen mag maximaal gelijk zijn aan de fiscale winst van het laatste jaar.
- Als de aanvraag tussen januari en april wordt ingediend en de documenten voor het laatste jaar nog niet beschikbaar zijn, worden de drie jaren daarvoor gebruikt.
- Negatief eigen vermogen: Als het laatste jaar een negatief eigen vermogen laat zien, is een hypotheek niet mogelijk, tenzij er “verzachtende omstandigheden” zijn, zoals een plausibele verklaring of een opwaartse trend in de cijfers. Dit wordt dan besproken met de acceptant.
- Branchebeperkingen: Woonfonds sluit bepaalde branches uit, zoals de drugsindustrie, pornografie, wapenhandel, gokken, agrarische sector en onroerend goedhandel. Voor de horeca en autohandel gelden extra voorwaarden (bijv. minimaal 3 jaar actief als ondernemer en voor autohandel: aangesloten bij BOVAG of officiële merkdealer).
2. Benodigde documenten
Als ZZP’er moet je de volgende documenten aanleveren:
- IB-aangiften: Van de laatste drie kalenderjaren (of de drie jaren ervoor als de aanvraag tussen januari en april plaatsvindt).
- Jaarcijfers: Indien van toepassing, bijvoorbeeld bij een BV.
- Recent rekeningafschrift of waardeoverzicht: Om liquiditeit aan te tonen.
- Eventuele aanvullende verklaringen: Bijvoorbeeld van een boekhouder als er overwinst wordt meegenomen in de berekening.
3. Inkomensverklaring ondernemer
- Een inkomensverklaring ondernemer is niet voldoende voor Woonfonds. Zij vereisen concrete documenten zoals IB-aangiften en jaarcijfers om de fiscale winst te verifiëren.
- Voor DGA’s (met een aandeel van 25% of meer in een BV) geldt dat het gemiddelde loon over de laatste drie jaren wordt meegenomen, met een maximum van het loon in het laatste jaar.
4. Overige voorwaarden
- Vrij beschikbaar vermogen: Mag worden meegenomen als aanvullend inkomen, mits het liquide is en niet verpand. Minimaal 70% van het benodigde inkomen moet uit arbeid komen.
- Holdingconstructies: Hypotheken op basis van inkomen uit een holding met meerdere werkmaatschappijen zijn niet toegestaan.
Conclusie
Als ZZP’er moet je jouw inkomen aantonen via IB-aangiften en eventueel jaarcijfers. Een inkomensverklaring ondernemer alleen is niet voldoende. Zorg ervoor dat je documenten up-to-date zijn en dat je voldoet aan de branchevoorwaarden. Bij twijfel of complexe situaties kun je maatwerk aanvragen bij Woonfonds.
Samenvatting Woonfonds hypotheekvoorwaarden
Samenvatting Belangrijkste Voorwaarden Woonfonds Hypotheken
| Onderwerp | Voorwaarden |
|---|---|
| Looptijd offerte | – Het voorstel is 4 maanden geldig. |
| Verlengen offerte | – Het voorstel kan niet worden verlengd. |
| Garantie rente | – De eerste 14 dagen heeft u garantie op de laagste rente (dalrente). |
| Verhuisregeling | – U kunt de rente meenemen bij verhuizing (max. restschuld per leningdeel). – Opslagen/kortingen vervallen; nieuwe voorwaarden gelden. – Geldt niet als oude lening >6 maanden geleden is afgelost. |
| Boete bij vervroegd aflossen | – Vergoeding bij extra aflossing >15% (Voordeel Lijn) of >20% (Comfort Lijn) van oorspronkelijke hoofdsom. – Geen boete in o.a. deze gevallen: – Kwartaal Variabele Rente. – Verkoop woning/overlijden. – Einde rentevastperiode. |
| Rentevormen | – Vaste Rente: Vast tarief voor bepaalde periode. – Kwartaal Variabele Rente: Kan elke 3 maanden wijzigen. |
| Rentewijziging | – Bij einde rentevastperiode ontvangt u 3 maanden van tevoren een voorstel. – Comfort Lijn: Lagere “dagrente” geldt indien actueel op startdatum nieuwe periode. |
| Hypotheekvormen | – Aflossend: Annuïteitenhypotheek, Lineaire hypotheek. – Eind-aflossing: Bankspaarhypotheek, Levenhypotheek, Aflossingsvrije hypotheek. – Overstappen mogelijk (nieuwe voorwaarden gelden). |
| Verbouwdepot | – Geld blijft max. 12 maanden staan. – Rente: hypotheekrente -1%. – Restant moet worden gebruikt voor aflossing. |
| Verzekeringen | – Opstalverzekering verplicht (herbouwwaarde). – Levensverzekering niet verplicht, maar aanbevolen. |
| Klachtenprocedure | – Klachten indienen via e-mail, telefoon of brief. – Escalatie mogelijk bij Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (KIFID). |
Opmerkingen:
- Comfort Lijn (niet meer nieuw af te sluiten) heeft gunstigere voorwaarden: 20% boetevrij aflossen + dagrente-regeling.
- Voor exacte berekeningen (bijv. boetebedrag) raadpleeg de volledige voorwaarden of neem contact op met Woonfonds.
Bron: Voorwaarden Woonfonds Voordeel- en Comfort Lijn, januari 2019.
Meenemen hypotheek. De meeneemregeling en verhuisregeling van Woonfonds
Als je verhuist kun je de renterechten van de lening voor de oude woning meenemen naar de lening van de nieuwe woning.
Onder de renterechten verstaat Woonfonds:
- de contractrente;
- de resterende rentevaste periode
Voorwaarden voor het meenemen of meeverhuizen van de hypotheekrente-rechten naar de lening van uw nieuwe woning gelden een aantal voorwaarden:
- Je houdt de ‘meegenomen’ hypotheekrente tot het einde van de rentevast-periode van de oude hypotheek;
- Je kunt de rente meeverhuizen voor hetzelfde, of een lager bedrag als de schuld voor het oude hypotheekdeel. Voor een hoger leenbedrag betaal je de dan geldende rente;
- Je hebt het hypotheekdeel dat je wilt meeverhuizen niet of minder dan 6 maanden geleden afgelost;
- Heb je nu een (bank)spaarhypotheek of een aflossingsvrije hypotheek? Dan kun je die hypotheek ook vaak meenemen naar de nieuwe woning;
- Het is mogelijk om een aflossingsvrij hypotheekdeel mee te verhuizen naar een andere woning (maximaal 50% aflossingsvrije hypotheek).
Je gaat verhuizen. Maar is jouw oude woning nog niet verkocht
Dan kun je de rente wel alvast meenemen naar jouw nieuwe hypotheek. Voor de hypotheek op de oude woning betaalt je dan een overbruggingsrente. Dat do je totdat de oude woning verkocht is.
Over geldverstrekker
Woonfonds hypotheken is een onderdeel van Achmea Bank N.V. Achmea Holding is een van de grootste financiële dienstverleners van Nederland.
Andere onderdelen van Achmea Holding zijn bijvoorbeeld:
- Centraal Beheer
- Interpolis
- FBTO
- Zilveren Kruis
Disclaimer
Deze pagina is voor het laatst bijgewerkt op 26-04-2022. Lees onze disclaimer.