Eerste woning kopen. Beste hypotheek

Je koopt een eerste woning ofwel je bent (beiden) een starter op de woning markt. Een hypotheek afsluiten hoeft niet ingewikkeld te zijn, ook niet als je voor het eerst een woning koopt. Hoe werkt dat en wat moet er allemaal geregeld worden? Wij zetten het op een rij en leggen het uit.

  • Je koopt voor het eerst een woning (starter)
  • Je bent (beiden*) een starter op de woningmarkt

Wat kost het?

Een hypotheek afsluiten tegen een lage prijs op de wijze zoals jij dat wilt. Je kunt bij ons een hypotheek afsluiten mét online advies, met persoonlijk advies of zonder advies op basis van execution only.

Inclusief afsluiten van een overlijdensrisicoverzekering.

Lees hier de verschillen tussen execution only, online advies, advies op kantoor en advies thuis.

Hypotheekvormen voor een starter

Uitlegfilmpje

Annuïteiten hypotheek

Eerste woning kopen

  • Elke maand hetzelfde bruto bedrag
  • Rentebedrag wordt lager, aflossing hoger
  • Je lost maandelijks af
  • Hypotheek wordt helemaal afgelost

Lineaire hypotheek

  • Hogere maandlasten in het begin
  • Steeds lagere maandlasten
  • Je lost maandelijks precies hetzelfde bedrag af
  • De hypotheek wordt helemaal afgelost

Stap voor stap naar een passende hypotheek

Vind de hypotheek die het beste bij je past.

Start

  • Neem contact op met Aktia. We starten met telefonisch overleg om jouw hypotheekwensen te leren kennen.

Maximale hypotheek
Een adviseur berekent precies hoeveel je maximaal mag lenen op basis van jou financiële situatie.

Zelf berekenen
Bereken je maximale hypotheek eenvoudig online.

Hypotheekbedrag
Een adviseur berekent precies hoeveel hypotheek je nodig hebt. Je kunt ook zelf je benodigde hypotheekbedrag online berekenen.

Financieringskosten

  • Advies- en bemiddelingskosten
  • Nationale Hypotheek Garantie (NHG)
  • Notariskosten hypotheek
  • Taxatiekosten
  • Verlengingskosten offerte*

*Als de standaard geldigheidsduur van de hypotheekofferte niet voldoende is kan deze vaak tegen betaling (bereidstellingsprovisie) verlengd worden.

Bestaande woning: kosten koper
Een bestaande woning koop je bijna altijd met kosten koper. Die kosten kunnen zijn:

  • Overdrachtsbelasting
  • Notariskosten
  • Makelaarskosten
  • Bankgarantie
  • Bouwkundig rapport
  • Verbouwingskosten

Nieuwbouwwoning: vrij op naam
Een nieuwbouwhuis wordt vrij op naam (VON) geleverd. Bijkomende kosten kunnen zijn:

    • Btw
    • Bouwrente*
    • Meerwerk
    • Kosten na oplevering

    *Bouwrente over de periode voordat je de woning kocht.Deze rente is onderdeel van de koop-aanneemsom en de rente is niet fiscaal aftrekbaar.

    Bouwrente over de periode nadat je de woning kocht.(renteverlies tijdens de bouw). Dit is de hypotheekrente die je over je hypotheek betaalt terwijl het huis nog gebouwd wordt. Deze rente is wel aftrekbaar.

Hypotheekvorm
Een starter heeft de keuze uit 2 hypotheekvormen:

Keuzehulp
Welke hypotheekvorm kiezen?

Rentevast periode
Je krijgt advies om een passende rentevast periode te kiezen. Kies je voor een lange of een korte rentevaste periode en wat zijn de gevolgen hiervan?

Bij het afsluiten van een hypotheek beslis je hoe lang je de rente vastzet. De rente wijzigt tijdens die periode niet. De rentevaste periode varieert van 0 tot 30 jaar. Hoe langer de rentevaste periode, hoe hoger de rente.

Keuzehulp
Rentevaste periode kiezen

Risicodekking

Welke risicodekkingen zijn er, hoe werkt het, wat kost dat en wanneer zijn deze nodig?

Keuzehulp

Rentes en voorwaarden
Wij vergelijken hypotheekrentes én voorwaarden van vrijwel alle aanbieders.

Keuzehulp
Vergelijk alle hypotheekrentes

Adviesrapport

Je ontvangt een uitgebreid rapport met advies over de beste keuzes die je kunt maken.

  • Samenvatting van jouw financiële situatie
  • Inleg eigen geld
  • Hoogte van de hypotheek
  • Aflosvorm
  • Rentepercentage en de rentevaste periode
  • Advies over verzekeringen
  • Bruto en netto maandlasten gedurende de looptijd

Hypotheekofferte

De gewenste hypotheek wordt aangevraagd. Nadat de geldverstrekker alle documenten heeft gecontroleerd, brengen ze de bindende hypotheekofferte uit.

Nadat de ondertekende bindende offerte is ontvangen is de hypotheek finaal akkoord uit. Er kan een afspraak worden gemaakt met de notaris.

Hypotheekrente

Bij aankoop van je eerste woning heb je de keuze uit vrijwel alle geldverstrekkers en alle rentevast periodes.

Soorten woningen

Bij aankoop van je eerste woning heb je o.a. keuze uit de volgende soorten woningen:

Verbouwing meefinancieren

Bij aankoop van een woning kun je waarde vermeerderende verbouwing meestal gedeeltelijk en soms helemaal meefinancieren.Een verbouwing kun je vaak voor 70% tot 100% meefinancieren op het moment dat het om ‘waardevaste’ verbouwingen gaat. Denk hierbij aan: uitbouw, dakkapel, extra verdieping

Overige woningverbeteringen kun je meestal voor 50% tot 70% meefinancieren. Denk hierbij aan: nieuwe keuken of badkamer, vloer, stuc-en schilderwerk.

Energiebesparende maatregelen kun je vaak meefinancieren tot 100%.

Energiebesparende maatregelen

Wat valt onder energiebesparende maatregelen?

  • Isolatie van gevel, dak, leiding of vloer
  • een hr-ketel
  • hr++ en triple glas
  • energiezuinige kozijnen of deuren
  • energiezuinige ventilatie inclusief hoog rendement ventilatoren
  • een warmtepomp
  • warmteterugwinning
  • een zonneboiler
  • zonnepanelen
  • of een combinatie hiervan

Hypotheek met hulp van ouders

De financiële steun van ouders om de hypotheek rond te krijgen is aan regels gebonden. Toch zijn er mogelijkheden om een huis te kopen met hulp van je ouders.

Nationale Hypotheek Garantie (NHG)

Tip: Vind alle informatie over NHG  (Nationale Hypotheek Garantie) op de website van het garantiefonds www.nhg.nl.

Overlijdensrisico-, arbeidsongeschiktheid- en werkloosheidsverzekering

We kijken ook naar de risico’s van arbeidsongeschiktheid, werkloosheid en overlijden. Geen leuke zaken, maar wel goed om over na te denken. Een aantal risico’s kun je opvangen met verzekeringen zodat de hypotheek te betalen blijft.

Aftrekbare kosten

Hypotheekrente en financieringskosten zijn vaak fiscaal aftrekbaar.

Tip: Lees alle informatie over hypotheekrente-aftrek en aftrekbare kosten op de website van de belastingdienst.

Starterslening

Tip: Bekijk of jouw gemeente de Starterslening uitgeeft en bereken het bedrag op de website van SVn

Vragen over dit onderwerp?

Hulp nodig of wil je liever iemand spreken? We staan voor je klaar.

Contactformulier

Wij nemen binnen 24 uur contact met je op, maar meestal veel sneller.

Vergeet je telefoonnumer niet 🙂

Veilig email versturen

Je email is veilig bij ons. We gebruiken het alleen om eenmalig contact op te nemen. info@hypotheeksupport.nl

Bel ons 040 - 257 39 30

maandag t/m vrijdag van 9.00 uur tot 21.00 uur.