Hypotheekprofiel doorstromer

De woning staat leeg en te koop

Nadat je bent verhuisd, heb je nog een aantal jaren recht op hypotheekrenteaftrek. Over het jaar waarin de woning leeg komt te staan én de 3 jaren daarna. Verhuur je de woning in die tijd? Dan mag je over de verhuurperiode de rente niet aftrekken.

De woning staat leeg en te koop

Nadat je bent verhuisd, heb je nog een aantal jaren recht op hypotheekrenteaftrek. Over het jaar waarin de woning leeg komt te staan én de 3 jaren daarna. Verhuur je de woning in die tijd? Dan mag je over de verhuurperiode de rente niet aftrekken.

Hoogte hypotheek

De hoogte van je maximale hypotheek hangt af van verschillende factoren.

• Hoogte inkomen;
• Soort inkomen (loondienst, ondernemer of uitkering);
• Hoogte pensioen;
• Financiële verplichtingen (leningen, lease en alimentatieverplichtingen);
• Marktwaarde van de woning;
• Looptijd hypotheek;
• Toetsrente en rentevaste periode.

Tijdens het adviestraject berekenen we hoeveel je maximaal mag lenen en hoeveel je wilt lenen.

Maximale hypotheek

De hoogte van je maximale hypotheek hangt af van verschillende factoren.

• Hoogte inkomen;
• Soort inkomen (loondienst, ondernemer of uitkering);
• Hoogte pensioen;
• Financiële verplichtingen (leningen, lease en alimentatieverplichtingen);
• Marktwaarde van de woning;
• Looptijd hypotheek;
• Toetsrente en rentevaste periode.

Tijdens het adviestraject berekenen we hoeveel je maximaal mag lenen en hoeveel je wilt lenen.

Hypotheek meenemen bij verhuizen

Heb je een hypotheek met een lage rente? Dan kan het gunstig zijn de huidige hypotheekrente mee te nemen naar de nieuwe woning.

Kenmerken verhuisregeling rente
• Je hebt een nieuwe woning gekocht en de oude woning is verkocht of je gaat de woning verkopen;
• Je mag de hypotheekrente meenemen tot de einddatum van de rentevaste periode;
• Je mag de hypotheekrente meenemen voor maximaal de hoogte van jouw oude lening;
• Voor het een extra lening gelden de huidige rentetarieven;
• De basisrente blijft gelijk, maar afhankelijk van de hoogte van je nieuwe lening of type woning kun je een opslag op je rente krijgen of een korting krijgen op je huidige opslag als je deze hebt.

Nieuwe hypotheekaanvraag
De bank ziet het meeverhuizen van de hypotheekrente als een nieuwe hypotheekaanvraag. Het huidige (gezamenlijke) inkomen en de marktwaarde van de nieuwe woning bepalen of je in aanmerking komt voor de hypotheek. Het meenemen van de hypotheekrente kan alleen als je bij dezelfde hypotheekverstrekker blijft.

Verschillen in voorwaarden banken
• Soms moet de oude woning verkocht zijn voordat je van de regeling gebruik kan maken;
• Soms dient de nieuwe hypotheek uiterlijk te passeren op de datum dat de oude hypotheek is afgelost;
• Soms dient de nieuwe hypotheek te passeren binnen 3-6-9 of 15 maanden na verkoop van de woning en aflossen oude hypotheek.

Zo werkt een overbruggingshypotheek

Met een overbruggingskrediet kun je een bedrag lenen ter grootte van maximaal de overwaarde van je oude woning (hoogte maximum verschilt per bank).

• Het is een tijdelijke lening;
• Je sluit het af naast je huidige of nieuwe hypotheek;
• Wordt afgelost bij de verkoop van je oude woning;
• Is de verkoopopbrengst van je oude woning niet voldoende dan kun je te maken krijgen met een restschuld.

Wanneer kun je een overbruggingshypotheek aanvragen?
• Als de oude woning is verkocht;
• Als de oude woning nog niet is verkocht (woning moet getaxeerd worden).

Let op! Kosten en bijkomende kosten bij een overbruggingshypotheek
Je hebt tijdelijk hoge maandlasten omdat je namelijk 3 hypotheken hebt:

    + de oude hypotheek
    + de nieuwe hypotheek
    + de overbruggingshypotheek;

• Je betaalt advies- en afsluitkosten voor de overbruggingshypotheek;
• Je betaalt kosten zoals: taxatiekosten en notariskosten;
• Je moet aan kunnen tonen (bijv. door voldoende spaargeld) dat je de dubbele maandlasten een langere periode kunt betalen.

Je hebt op of ná 2013 voor de eerste keer een hypotheek afgesloten

Dan heb je voor die lening recht op maximaal 30 jaar hypotheekrenteaftrek. Deze termijn gaat in op het moment van afsluiten van de hypotheek of lening, als je aan de voorwaarden hebt voldaan.

Is je nieuwe woning duurder en heb je meer hypotheek nodig?
Leen je een extra bedrag bij? Voor dat extra bedrag mag je de hypotheekrente alleen aftrekken als je het bedrag gebruikt voor de eigen woning. De termijn van 30 jaar start opnieuw voor het bedrag waarmee je de hypotheek verhoogt. Als je over dit verhoogde deel hypotheekrenteaftrek wil, moet je aan regels voldoen:

• De lening is voor het kopen van een (duurdere) eigen woning, afkoop erfpacht of voor verbouwing of onderhoud;
• Je moet de lening minimaal lineair of annuïtair aflossen in 30 jaar;
• Lening voldoet aan fiscale regels zoals aflossingseis en bijleenregeling.

Keuze uit 3 hypotheekvormen

• Annuïteitenhypotheek;
• Lineaire hypotheek;
• Aflossingsvrije hypotheek (rente niet fiscaal aftrekbaar);

Uitleg hypotheekvormen

Annuïteitenhypotheek (vast maandbedrag)
Bij een annuïteitenhypotheek betaal je een vast bruto maandbedrag (behalve bij eventuele rentewijzigingen). Dit bedrag bestaat uit twee delen, rente en aflossing. Omdat je aflost betaal je steeds minder rente, en steeds meer aflossing. De nettolasten worden hoger doordat de renteaftrek geleidelijk afneemt. De lening is gegarandeerd afgelost als de hypotheek afloopt.

Lineaire hypotheek (elke maand minder lasten)
Bij een lineaire hypotheek los je elke maand een vast bedrag af en betaal je rente. De schuld daalt sneller dan bij een annuïteitenhypotheek. De maandlasten zijn aan het begin hoog.
De lening is gegarandeerd afgelost als de hypotheek afloopt.

Aflossingsvrije hypotheek (laagste lasten, hoogste risico)
Je betaalt tijdens de looptijd alleen rente, geen aflossing. Je lost dus niet af en bouwt ook geen kapitaal op. Als de looptijd van de hypotheek eindigt of je verkoopt de woning, dan moet je in één keer de volledige lening aflossen.

Omdat er niet wordt afgelost, kun je aan het einde van de looptijd in de problemen komen als er geen geld is om af te lossen. Dan heb je een restschuld.
Maar ook op pensioendatum, kan je inkomen mogelijk niet meer genoeg zijn om in de woning te kunnen blijven wonen. Ook al zit er overwaarde op de woning.
Meestal is de rente voor een aflossingsvrije hypotheek niet fiscaal aftrekbaar. Had je al een hypotheek afgesloten voor 2013, dan valt de hypotheek mogelijk onder het overgangsrecht, en is de rente wel fiscaal aftrekbaar voor maximaal 30 jaar.

	Annuïteit	Lineair	Aflossingsvrij
Je betaalt:	rente en aflossing	rente en aflossing	alleen rente
Bruto maandlasten:	gelijk	dalend	gelijk
Netto maandlasten:	stijgend	dalend	gelijk
Renteaftrek mogelijk:	ja	ja	nee*
Afgelost op einddatum:	ja	ja	nee

* Bij deze aflosvorm kom je alléén voor renteaftrek in aanmerking als je eind 2012 al recht had op aftrek van hypotheekrente (eigenwoningschuld).

Passende hypotheekvorm is een lineaire hypotheek

Op basis van de antwoorden is het advies om te kiezen voor een lineaire hypotheek.

Lineaire hypotheek (elke maand minder lasten)
Bij een lineaire hypotheek los je elke maand een vast bedrag af en betaal je rente. De schuld daalt sneller dan bij een annuïteitenhypotheek. De maandlasten zijn aan het begin hoog.
De lening is gegarandeerd afgelost als de hypotheek afloopt.




Redenen om voor de lineaire hypotheek te kiezen:
• Je hebt nu een redelijk hoog salaris en bent daar in de toekomst minder zeker van;
• Je wilt dalende maandlasten;
• Je wilt elke maand een vast bedrag aflossen en een dalend bedrag aan rente;

Je vindt dit geen nadelen van de lineaire hypotheek:
• Je lasten zijn aan het begin hoog;
• Je belastingvoordeel daalt tijdens de looptijd.

Passend om te kiezen voor een Aflossingsvrije hypotheek

Op basis van de antwoorden is het passend om te kiezen voor een aflossingsvrije hypotheek.

Aflossingsvrije hypotheek (laagste lasten, hoogste risico)
Je betaalt tijdens de looptijd alleen rente, geen aflossing. Je lost dus niet af en bouwt ook geen kapitaal op. Als de looptijd van de hypotheek eindigt of je verkoopt de woning, dan moet je in één keer de volledige lening aflossen.

Omdat er niet wordt afgelost, kun je aan het einde van de looptijd in de problemen komen als er geen geld is om af te lossen. Dan heb je een restschuld. Maar ook op pensioendatum, kan je inkomen mogelijk niet meer genoeg zijn om in de woning te kunnen blijven wonen. Ook al zit er overwaarde op de woning.

Rente niet fiscaal aftrekbaar
De rente voor een aflossingsvrije hypotheek is meestal niet fiscaal aftrekbaar. Had je al een hypotheek afgesloten voor 2013, dan valt de hypotheek mogelijk onder het overgangsrecht hypotheken. Als de hypotheek aan alle voorwaarden voldoet dan is de rente wel aftrekbaar voor maximaal 30 jaar.

Redenen om voor een aflossingsvrije hypotheek te kiezen:
• Je wilt zo laag mogelijke lasten;
• Je wilt gelijkblijvende bruto maandlasten;

Je vindt dit geen nadelen van een aflossingsvrij leningdeel:
• Je hebt geen belastingvoordeel;
• Aflossingsvrij mag tot maximaal 50% van de marktwaarde;
• Je lost niet af, er is risico op restschuld;
• Als de looptijd van de hypotheek eindigt of je verkoopt de woning, dan moet je in één keer de volledige lening aflossen.



Mix van een aflossingsvrije- en een annuïteitenhypotheek
Een hypotheek mag je splitsen in meerdere delen. Per hypotheekdeel kun je kiezen voor een annuïteiten- of een aflossingsvrije hypotheek.

Je had al een hypotheek vóór 1 januari 2013 - en hebt die ná 1 januari 2013 verhoogd

Hypotheekdeel afgesloten vóór 1 januari 2013
Dan heb je op de oorspronkelijke lening recht op maximaal 30 jaar hypotheekrenteaftrek. Mogelijk geldt het overgangsrecht hypotheek voor dit deel.

Hypotheekdeel afgesloten ná 1 januari 2013.
Voor het deel van de hypotheek dat je ná 1 januari 2013 hebt verhoogd of gaat verhogen, moet je aan de 'nieuwe' hypotheekregels voldoen om in aanmerking te komen voor hypotheekrenteaftrek:

▪ De lening is voor het kopen van een (duurdere) eigen woning, afkoop erfpacht of voor verbouwing of onderhoud;
▪ Je moet de lening minimaal lineair of annuïtair aflossen in 30 jaar;
▪ Lening voldoet aan fiscale regels zoals aflossingseis en bijleenregeling.

De termijn van 30 jaar gaat iedere keer opnieuw in voor het bedrag waarmee je de hypotheek verhoogt.

Keuze uit 3 hypotheekvormen

• Annuïteitenhypotheek;
• Lineaire hypotheek;
• Aflossingsvrije hypotheek*

*De rente is niet fiscaal aftrekbaar voor verhoging die aflossingsvrij wordt afgesloten. De rente is wel aftrekbaar als aan eisen overgangsrecht hypotheken wordt voldaan voor het aflossingsvrije deel.

---

Verhuizen en overgangsrecht hypotheek

Had je op 31 december 2012 al een woning met hypotheek en ga je nu een nieuwe woning kopen? Het overgangsrecht geldt bij het verhuizen voor het bedrag van je bestaande eigenwoning hypotheek. Dan blijf je in aanmerking komen voor hypotheekrenteaftrek, ook als je niet aflost (zoals bij een aflossingsvrije hypotheek).

Het overgangsrecht geldt voor het bedrag van de eigenwoningschuld op 31 december 2012, mits tussentijds niet is terugbetaald, en aan alle andere (fiscale) voorwaarden wordt voldaan.

Je nieuwe huis is duurder

Is je nieuwe woning duurder en heb je meer hypotheek nodig? Dan krijg je voor de extra hypotheek wel te maken met nieuwe hypotheekregels. Als je over dit verhoogde deel ook hypotheekrenteaftrek wil, moet je dit deel binnen 30 jaar annuïtair of lineair aflossen. En de hypotheek moet voldoen aan fiscaliteiten zoals de bijleenregeling, bestedingsdoel en aflossingseis.

---

Uitleg hypotheekvormen

Annuïteitenhypotheek (vast maandbedrag)
Bij een annuïteitenhypotheek betaal je een vast bruto maandbedrag (behalve bij eventuele rentewijzigingen). Dit bedrag bestaat uit twee delen, rente en aflossing. Omdat je aflost betaal je steeds minder rente, en steeds meer aflossing. De nettolasten worden hoger doordat de renteaftrek geleidelijk afneemt. De lening is gegarandeerd afgelost als de hypotheek afloopt.

Lineaire hypotheek (elke maand minder lasten)
Bij een lineaire hypotheek los je elke maand een vast bedrag af en betaal je rente. De schuld daalt sneller dan bij een annuïteitenhypotheek. De maandlasten zijn aan het begin hoog.
De lening is gegarandeerd afgelost als de hypotheek afloopt.

Aflossingsvrije hypotheek (laagste lasten, hoogste risico)
Je betaalt tijdens de looptijd alleen rente, geen aflossing. Je lost dus niet af en bouwt ook geen kapitaal op. Als de looptijd van de hypotheek eindigt of je verkoopt de woning, dan moet je in één keer de volledige lening aflossen.

Omdat er niet wordt afgelost, kun je aan het einde van de looptijd in de problemen komen als er geen geld is om af te lossen. Dan heb je een restschuld.
Maar ook op pensioendatum, kan je inkomen mogelijk niet meer genoeg zijn om in de woning te kunnen blijven wonen. Ook al zit er overwaarde op de woning.
Meestal is de rente voor een aflossingsvrije hypotheek niet fiscaal aftrekbaar. Had je al een hypotheek afgesloten voor 2013, dan valt de hypotheek mogelijk onder het overgangsrecht, en is de rente wel fiscaal aftrekbaar voor maximaal 30 jaar.

	Annuïteit	Lineair	Aflossingsvrij
Je betaalt:	rente en aflossing	rente en aflossing	alleen rente
Bruto maandlasten:	gelijk	dalend	gelijk
Netto maandlasten:	stijgend	dalend	gelijk
Renteaftrek mogelijk:	ja	ja	nee*
Afgelost op einddatum:	ja	ja	nee

* Bij deze aflosvorm kom je alléén voor renteaftrek in aanmerking als je eind 2012 al recht had op aftrek van hypotheekrente (eigenwoningschuld).

Passende hypotheekvorm is een lineaire hypotheek

Op basis van de antwoorden is het advies om te kiezen voor een lineaire hypotheek.

Lineaire hypotheek (elke maand minder lasten)
Bij een lineaire hypotheek los je elke maand een vast bedrag af en betaal je rente. De schuld daalt sneller dan bij een annuïteitenhypotheek. De maandlasten zijn aan het begin hoog.
De lening is gegarandeerd afgelost als de hypotheek afloopt.




Redenen om voor de lineaire hypotheek te kiezen:
• Je hebt nu een redelijk hoog salaris en bent daar in de toekomst minder zeker van;
• Je wilt dalende maandlasten;
• Je wilt elke maand een vast bedrag aflossen en een dalend bedrag aan rente;

Je vindt dit geen nadelen van de lineaire hypotheek:
• Je lasten zijn aan het begin hoog;
• Je belastingvoordeel daalt tijdens de looptijd.

Passend om te kiezen voor een Aflossingsvrije hypotheek

Op basis van de antwoorden is het passend om te kiezen voor een aflossingsvrije hypotheek.

Aflossingsvrije hypotheek (laagste lasten, hoogste risico)
Je betaalt tijdens de looptijd alleen rente, geen aflossing. Je lost dus niet af en bouwt ook geen kapitaal op. Als de looptijd van de hypotheek eindigt of je verkoopt de woning, dan moet je in één keer de volledige lening aflossen.

Omdat er niet wordt afgelost, kun je aan het einde van de looptijd in de problemen komen als er geen geld is om af te lossen. Dan heb je een restschuld. Maar ook op pensioendatum, kan je inkomen mogelijk niet meer genoeg zijn om in de woning te kunnen blijven wonen. Ook al zit er overwaarde op de woning.

Rente niet fiscaal aftrekbaar
De rente voor een aflossingsvrije hypotheek is meestal niet fiscaal aftrekbaar. Had je al een hypotheek afgesloten voor 2013, dan valt de hypotheek mogelijk onder het overgangsrecht hypotheken. Als de hypotheek aan alle voorwaarden voldoet dan is de rente wel aftrekbaar voor maximaal 30 jaar.

Redenen om voor een aflossingsvrije hypotheek te kiezen:
• Je wilt zo laag mogelijke lasten;
• Je wilt gelijkblijvende bruto maandlasten;

Je vindt dit geen nadelen van een aflossingsvrij leningdeel:
• Je hebt geen belastingvoordeel;
• Aflossingsvrij mag tot maximaal 50% van de marktwaarde;
• Je lost niet af, er is risico op restschuld;
• Als de looptijd van de hypotheek eindigt of je verkoopt de woning, dan moet je in één keer de volledige lening aflossen.



Mix van een aflossingsvrije- en een annuïteitenhypotheek
Een hypotheek mag je splitsen in meerdere delen. Per hypotheekdeel kun je kiezen voor een annuïteiten- of een aflossingsvrije hypotheek.

Je hebt de hypotheek of lening vóór 1 januari 2013 afgesloten en daarna niet meer verhoogd

Oude hypotheek, afgesloten vóór 1 januari 2013
Dan heb je recht op maximaal 30 jaar hypotheekrenteaftrek. De termijn van 30 jaar gaat in op het moment van afsluiten van de hypotheek of lening. Had je vóór 1 januari 2001 al een hypotheek? Dan begint de termijn van 30 jaar op 1 januari 2001. Verder blijven de voorwaarden gelden die er al waren.

Is je nieuwe woning duurder en heb je meer hypotheek nodig?
Voor het deel van de hypotheek dat je gaat verhogen, moet je aan de 'nieuwe' hypotheekregels voldoen om in aanmerking te komen voor hypotheekrenteaftrek:

• De lening is voor het kopen van een (duurdere) eigen woning, afkoop erfpacht of voor verbouwing of onderhoud;
• Je moet de lening minimaal lineair of annuïtair aflossen in 30 jaar;
• Lening voldoet aan fiscale regels zoals aflossingseis en bijleenregeling.

Keuze uit 3 hypotheekvormen

• Annuïteitenhypotheek;
• Lineaire hypotheek;
• Aflossingsvrije hypotheek*

*De rente is niet fiscaal aftrekbaar voor verhoging die aflossingsvrij wordt afgesloten. De rente is wel aftrekbaar als aan eisen overgangsrecht hypotheken wordt voldaan voor het aflossingsvrije deel.

Verhuizen en overgangsrecht hypotheek

Had je op 31 december 2012 al een woning met hypotheek en ga je nu een nieuwe woning kopen? Het overgangsrecht geldt bij het verhuizen voor het bedrag van je bestaande eigenwoning hypotheek. Dan blijf je in aanmerking komen voor hypotheekrenteaftrek, ook als je niet aflost (zoals bij een aflossingsvrije hypotheek).

Het overgangsrecht geldt voor het bedrag van de eigenwoningschuld op 31 december 2012, mits tussentijds niet is terugbetaald, en aan alle andere (fiscale) voorwaarden wordt voldaan.

Je nieuwe huis is duurder

Is je nieuwe woning duurder en heb je meer hypotheek nodig? Dan krijg je voor de extra hypotheek wel te maken met nieuwe hypotheekregels. Als je over dit verhoogde deel ook hypotheekrenteaftrek wil, moet je dit deel binnen 30 jaar annuïtair of lineair aflossen. En de hypotheek moet voldoen aan fiscaliteiten zoals de bijleenregeling, bestedingsdoel en aflossingseis.

Uitleg hypotheekvormen

Annuïteitenhypotheek (vast maandbedrag)
Bij een annuïteitenhypotheek betaal je een vast bruto maandbedrag (behalve bij eventuele rentewijzigingen). Dit bedrag bestaat uit twee delen, rente en aflossing. Omdat je aflost betaal je steeds minder rente, en steeds meer aflossing. De nettolasten worden hoger doordat de renteaftrek geleidelijk afneemt. De lening is gegarandeerd afgelost als de hypotheek afloopt.

Lineaire hypotheek (elke maand minder lasten)
Bij een lineaire hypotheek los je elke maand een vast bedrag af en betaal je rente. De schuld daalt sneller dan bij een annuïteitenhypotheek. De maandlasten zijn aan het begin hoog.
De lening is gegarandeerd afgelost als de hypotheek afloopt.

Aflossingsvrije hypotheek (laagste lasten, hoogste risico)
Je betaalt tijdens de looptijd alleen rente, geen aflossing. Je lost dus niet af en bouwt ook geen kapitaal op. Als de looptijd van de hypotheek eindigt of je verkoopt de woning, dan moet je in één keer de volledige lening aflossen.

Omdat er niet wordt afgelost, kun je aan het einde van de looptijd in de problemen komen als er geen geld is om af te lossen. Dan heb je een restschuld.
Maar ook op pensioendatum, kan je inkomen mogelijk niet meer genoeg zijn om in de woning te kunnen blijven wonen. Ook al zit er overwaarde op de woning.
Meestal is de rente voor een aflossingsvrije hypotheek niet fiscaal aftrekbaar. Had je al een hypotheek afgesloten voor 2013, dan valt de hypotheek mogelijk onder het overgangsrecht, en is de rente wel fiscaal aftrekbaar voor maximaal 30 jaar.

	Annuïteit	Lineair	Aflossingsvrij
Je betaalt:	rente en aflossing	rente en aflossing	alleen rente
Bruto maandlasten:	gelijk	dalend	gelijk
Netto maandlasten:	stijgend	dalend	gelijk
Renteaftrek mogelijk:	ja	ja	nee*
Afgelost op einddatum:	ja	ja	nee

* Bij deze aflosvorm kom je alléén voor renteaftrek in aanmerking als je eind 2012 al recht had op aftrek van hypotheekrente (eigenwoningschuld).

Passende hypotheekvorm is een lineaire hypotheek

Op basis van de antwoorden is het advies om te kiezen voor een lineaire hypotheek.

Lineaire hypotheek (elke maand minder lasten)
Bij een lineaire hypotheek los je elke maand een vast bedrag af en betaal je rente. De schuld daalt sneller dan bij een annuïteitenhypotheek. De maandlasten zijn aan het begin hoog.
De lening is gegarandeerd afgelost als de hypotheek afloopt.




Redenen om voor de lineaire hypotheek te kiezen:
• Je hebt nu een redelijk hoog salaris en bent daar in de toekomst minder zeker van;
• Je wilt dalende maandlasten;
• Je wilt elke maand een vast bedrag aflossen en een dalend bedrag aan rente;

Je vindt dit geen nadelen van de lineaire hypotheek:
• Je lasten zijn aan het begin hoog;
• Je belastingvoordeel daalt tijdens de looptijd.

Passend om te kiezen voor een Aflossingsvrije hypotheek

Op basis van de antwoorden is het passend om te kiezen voor een aflossingsvrije hypotheek.

Aflossingsvrije hypotheek (laagste lasten, hoogste risico)
Je betaalt tijdens de looptijd alleen rente, geen aflossing. Je lost dus niet af en bouwt ook geen kapitaal op. Als de looptijd van de hypotheek eindigt of je verkoopt de woning, dan moet je in één keer de volledige lening aflossen.

Omdat er niet wordt afgelost, kun je aan het einde van de looptijd in de problemen komen als er geen geld is om af te lossen. Dan heb je een restschuld. Maar ook op pensioendatum, kan je inkomen mogelijk niet meer genoeg zijn om in de woning te kunnen blijven wonen. Ook al zit er overwaarde op de woning.

Rente niet fiscaal aftrekbaar
De rente voor een aflossingsvrije hypotheek is meestal niet fiscaal aftrekbaar. Had je al een hypotheek afgesloten voor 2013, dan valt de hypotheek mogelijk onder het overgangsrecht hypotheken. Als de hypotheek aan alle voorwaarden voldoet dan is de rente wel aftrekbaar voor maximaal 30 jaar.

Redenen om voor een aflossingsvrije hypotheek te kiezen:
• Je wilt zo laag mogelijke lasten;
• Je wilt gelijkblijvende bruto maandlasten;

Je vindt dit geen nadelen van een aflossingsvrij leningdeel:
• Je hebt geen belastingvoordeel;
• Aflossingsvrij mag tot maximaal 50% van de marktwaarde;
• Je lost niet af, er is risico op restschuld;
• Als de looptijd van de hypotheek eindigt of je verkoopt de woning, dan moet je in één keer de volledige lening aflossen.



Mix van een aflossingsvrije- en een annuïteitenhypotheek
Een hypotheek mag je splitsen in meerdere delen. Per hypotheekdeel kun je kiezen voor een annuïteiten- of een aflossingsvrije hypotheek.

Uitleg hypotheekvormen

Annuïteitenhypotheek (vast maandbedrag)
Bij een annuïteitenhypotheek betaal je een vast bruto maandbedrag (behalve bij eventuele rentewijzigingen). Dit bedrag bestaat uit twee delen, rente en aflossing. Omdat je aflost betaal je steeds minder rente, en steeds meer aflossing. De nettolasten worden hoger doordat de renteaftrek geleidelijk afneemt. De lening is gegarandeerd afgelost als de hypotheek afloopt.

Lineaire hypotheek (elke maand minder lasten)
Bij een lineaire hypotheek los je elke maand een vast bedrag af en betaal je rente. De schuld daalt sneller dan bij een annuïteitenhypotheek. De maandlasten zijn aan het begin hoog.
De lening is gegarandeerd afgelost als de hypotheek afloopt.

Aflossingsvrije hypotheek (laagste lasten, hoogste risico)
Je betaalt tijdens de looptijd alleen rente, geen aflossing. Je lost dus niet af en bouwt ook geen kapitaal op. Als de looptijd van de hypotheek eindigt of je verkoopt de woning, dan moet je in één keer de volledige lening aflossen.

Omdat er niet wordt afgelost, kun je aan het einde van de looptijd in de problemen komen als er geen geld is om af te lossen. Dan heb je een restschuld.
Maar ook op pensioendatum, kan je inkomen mogelijk niet meer genoeg zijn om in de woning te kunnen blijven wonen. Ook al zit er overwaarde op de woning.
Meestal is de rente voor een aflossingsvrije hypotheek niet fiscaal aftrekbaar. Had je al een hypotheek afgesloten voor 2013, dan valt de hypotheek mogelijk onder het overgangsrecht, en is de rente wel fiscaal aftrekbaar voor maximaal 30 jaar.

	Annuïteit	Lineair	Aflossingsvrij
Je betaalt:	rente en aflossing	rente en aflossing	alleen rente
Bruto maandlasten:	gelijk	dalend	gelijk
Netto maandlasten:	stijgend	dalend	gelijk
Renteaftrek mogelijk:	ja	ja	nee*
Afgelost op einddatum:	ja	ja	nee

* Bij deze aflosvorm kom je alléén voor renteaftrek in aanmerking als je eind 2012 al recht had op aftrek van hypotheekrente (eigenwoningschuld).

Passende hypotheekvorm is een lineaire hypotheek

Op basis van de antwoorden is het advies om te kiezen voor een lineaire hypotheek.

Lineaire hypotheek (elke maand minder lasten)
Bij een lineaire hypotheek los je elke maand een vast bedrag af en betaal je rente. De schuld daalt sneller dan bij een annuïteitenhypotheek. De maandlasten zijn aan het begin hoog.
De lening is gegarandeerd afgelost als de hypotheek afloopt.




Redenen om voor de lineaire hypotheek te kiezen:
• Je hebt nu een redelijk hoog salaris en bent daar in de toekomst minder zeker van;
• Je wilt dalende maandlasten;
• Je wilt elke maand een vast bedrag aflossen en een dalend bedrag aan rente;

Je vindt dit geen nadelen van de lineaire hypotheek:
• Je lasten zijn aan het begin hoog;
• Je belastingvoordeel daalt tijdens de looptijd.

Passend om te kiezen voor een Aflossingsvrije hypotheek

Op basis van de antwoorden is het passend om te kiezen voor een aflossingsvrije hypotheek.

Aflossingsvrije hypotheek (laagste lasten, hoogste risico)
Je betaalt tijdens de looptijd alleen rente, geen aflossing. Je lost dus niet af en bouwt ook geen kapitaal op. Als de looptijd van de hypotheek eindigt of je verkoopt de woning, dan moet je in één keer de volledige lening aflossen.

Omdat er niet wordt afgelost, kun je aan het einde van de looptijd in de problemen komen als er geen geld is om af te lossen. Dan heb je een restschuld. Maar ook op pensioendatum, kan je inkomen mogelijk niet meer genoeg zijn om in de woning te kunnen blijven wonen. Ook al zit er overwaarde op de woning.

Rente niet fiscaal aftrekbaar
De rente voor een aflossingsvrije hypotheek is meestal niet fiscaal aftrekbaar. Had je al een hypotheek afgesloten voor 2013, dan valt de hypotheek mogelijk onder het overgangsrecht hypotheken. Als de hypotheek aan alle voorwaarden voldoet dan is de rente wel aftrekbaar voor maximaal 30 jaar.

Redenen om voor een aflossingsvrije hypotheek te kiezen:
• Je wilt zo laag mogelijke lasten;
• Je wilt gelijkblijvende bruto maandlasten;

Je vindt dit geen nadelen van een aflossingsvrij leningdeel:
• Je hebt geen belastingvoordeel;
• Aflossingsvrij mag tot maximaal 50% van de marktwaarde;
• Je lost niet af, er is risico op restschuld;
• Als de looptijd van de hypotheek eindigt of je verkoopt de woning, dan moet je in één keer de volledige lening aflossen.



Mix van een aflossingsvrije- en een annuïteitenhypotheek
Een hypotheek mag je splitsen in meerdere delen. Per hypotheekdeel kun je kiezen voor een annuïteiten- of een aflossingsvrije hypotheek.

Verhuizen en overgangsrecht hypotheek

Hadden jullie op 31 december 2012 al een woning met hypotheek en gaan jullie nu een nieuwe woning kopen? Het overgangsrecht geldt bij het verhuizen voor het bedrag van jullie bestaande eigenwoning hypotheek. Dan blijven jullie in aanmerking komen voor hypotheekrenteaftrek, ook als er niet wordt aflost (zoals bij een aflossingsvrije hypotheek).

Het overgangsrecht geldt voor het bedrag van de eigenwoningschuld op 31 december 2012, mits tussentijds niet is terugbetaald, en aan alle andere (fiscale) voorwaarden wordt voldaan.

Jullie nieuwe huis is duurder

Is jullie nieuwe woning duurder en hebben jullie meer hypotheek nodig? Dan krijgen jullie voor de extra hypotheek wel te maken met nieuwe hypotheekregels. Als jullie over dit verhoogde deel ook hypotheekrenteaftrek willen, moet dit deel binnen 30 jaar annuïtair of lineair worden afgelost. En de hypotheek moet voldoen aan fiscaliteiten zoals de bijleenregeling, bestedingsdoel en aflossingseis.

Uitleg hypotheekvormen

Annuïteitenhypotheek (vast maandbedrag)
Bij een annuïteitenhypotheek betaal je een vast bruto maandbedrag (behalve bij eventuele rentewijzigingen). Dit bedrag bestaat uit twee delen, rente en aflossing. Omdat je aflost betaal je steeds minder rente, en steeds meer aflossing. De nettolasten worden hoger doordat de renteaftrek geleidelijk afneemt. De lening is gegarandeerd afgelost als de hypotheek afloopt.

Lineaire hypotheek (elke maand minder lasten)
Bij een lineaire hypotheek los je elke maand een vast bedrag af en betaal je rente. De schuld daalt sneller dan bij een annuïteitenhypotheek. De maandlasten zijn aan het begin hoog.
De lening is gegarandeerd afgelost als de hypotheek afloopt.

Aflossingsvrije hypotheek (laagste lasten, hoogste risico)
Je betaalt tijdens de looptijd alleen rente, geen aflossing. Je lost dus niet af en bouwt ook geen kapitaal op. Als de looptijd van de hypotheek eindigt of je verkoopt de woning, dan moet je in één keer de volledige lening aflossen.

Omdat er niet wordt afgelost, kun je aan het einde van de looptijd in de problemen komen als er geen geld is om af te lossen. Dan heb je een restschuld.
Maar ook op pensioendatum, kan je inkomen mogelijk niet meer genoeg zijn om in de woning te kunnen blijven wonen. Ook al zit er overwaarde op de woning.
Meestal is de rente voor een aflossingsvrije hypotheek niet fiscaal aftrekbaar. Had je al een hypotheek afgesloten voor 2013, dan valt de hypotheek mogelijk onder het overgangsrecht, en is de rente wel fiscaal aftrekbaar voor maximaal 30 jaar.

	Annuïteit	Lineair	Aflossingsvrij
Je betaalt:	rente en aflossing	rente en aflossing	alleen rente
Bruto maandlasten:	gelijk	dalend	gelijk
Netto maandlasten:	stijgend	dalend	gelijk
Renteaftrek mogelijk:	ja	ja	nee*
Afgelost op einddatum:	ja	ja	nee

* Bij deze aflosvorm kom je alléén voor renteaftrek in aanmerking als je eind 2012 al recht had op aftrek van hypotheekrente (eigenwoningschuld).

Passende hypotheekvorm is een lineaire hypotheek

Op basis van de antwoorden is het advies om te kiezen voor een lineaire hypotheek.

Lineaire hypotheek (elke maand minder lasten)
Bij een lineaire hypotheek los je elke maand een vast bedrag af en betaal je rente. De schuld daalt sneller dan bij een annuïteitenhypotheek. De maandlasten zijn aan het begin hoog.
De lening is gegarandeerd afgelost als de hypotheek afloopt.




Redenen om voor de lineaire hypotheek te kiezen:
• Je hebt nu een redelijk hoog salaris en bent daar in de toekomst minder zeker van;
• Je wilt dalende maandlasten;
• Je wilt elke maand een vast bedrag aflossen en een dalend bedrag aan rente;

Je vindt dit geen nadelen van de lineaire hypotheek:
• Je lasten zijn aan het begin hoog;
• Je belastingvoordeel daalt tijdens de looptijd.

Passend om te kiezen voor een Aflossingsvrije hypotheek

Op basis van de antwoorden is het passend om te kiezen voor een aflossingsvrije hypotheek.

Aflossingsvrije hypotheek (laagste lasten, hoogste risico)
Je betaalt tijdens de looptijd alleen rente, geen aflossing. Je lost dus niet af en bouwt ook geen kapitaal op. Als de looptijd van de hypotheek eindigt of je verkoopt de woning, dan moet je in één keer de volledige lening aflossen.

Omdat er niet wordt afgelost, kun je aan het einde van de looptijd in de problemen komen als er geen geld is om af te lossen. Dan heb je een restschuld. Maar ook op pensioendatum, kan je inkomen mogelijk niet meer genoeg zijn om in de woning te kunnen blijven wonen. Ook al zit er overwaarde op de woning.

Rente niet fiscaal aftrekbaar
De rente voor een aflossingsvrije hypotheek is meestal niet fiscaal aftrekbaar. Had je al een hypotheek afgesloten voor 2013, dan valt de hypotheek mogelijk onder het overgangsrecht hypotheken. Als de hypotheek aan alle voorwaarden voldoet dan is de rente wel aftrekbaar voor maximaal 30 jaar.

Redenen om voor een aflossingsvrije hypotheek te kiezen:
• Je wilt zo laag mogelijke lasten;
• Je wilt gelijkblijvende bruto maandlasten;

Je vindt dit geen nadelen van een aflossingsvrij leningdeel:
• Je hebt geen belastingvoordeel;
• Aflossingsvrij mag tot maximaal 50% van de marktwaarde;
• Je lost niet af, er is risico op restschuld;
• Als de looptijd van de hypotheek eindigt of je verkoopt de woning, dan moet je in één keer de volledige lening aflossen.



Mix van een aflossingsvrije- en een annuïteitenhypotheek
Een hypotheek mag je splitsen in meerdere delen. Per hypotheekdeel kun je kiezen voor een annuïteiten- of een aflossingsvrije hypotheek.

Verhuizen en overgangsrecht hypotheek

Hadden jullie op 31 december 2012 al een woning met hypotheek en gaan jullie nu een nieuwe woning kopen? Het overgangsrecht geldt bij het verhuizen voor het bedrag van jullie bestaande eigenwoning hypotheek. Dan blijven jullie in aanmerking komen voor hypotheekrenteaftrek, ook als er niet wordt aflost (zoals bij een aflossingsvrije hypotheek).

Het overgangsrecht geldt voor het bedrag van de eigenwoningschuld op 31 december 2012, mits tussentijds niet is terugbetaald, en aan alle andere (fiscale) voorwaarden wordt voldaan.

Jullie nieuwe huis is duurder

Is jullie nieuwe woning duurder en hebben jullie meer hypotheek nodig? Dan krijgen jullie voor de extra hypotheek wel te maken met nieuwe hypotheekregels. Als jullie over dit verhoogde deel ook hypotheekrenteaftrek willen, moet dit deel binnen 30 jaar annuïtair of lineair worden afgelost. En de hypotheek moet voldoen aan fiscaliteiten zoals de bijleenregeling, bestedingsdoel en aflossingseis.

Uitleg hypotheekvormen

Annuïteitenhypotheek (vast maandbedrag)
Bij een annuïteitenhypotheek betaal je een vast bruto maandbedrag (behalve bij eventuele rentewijzigingen). Dit bedrag bestaat uit twee delen, rente en aflossing. Omdat je aflost betaal je steeds minder rente, en steeds meer aflossing. De nettolasten worden hoger doordat de renteaftrek geleidelijk afneemt. De lening is gegarandeerd afgelost als de hypotheek afloopt.

Lineaire hypotheek (elke maand minder lasten)
Bij een lineaire hypotheek los je elke maand een vast bedrag af en betaal je rente. De schuld daalt sneller dan bij een annuïteitenhypotheek. De maandlasten zijn aan het begin hoog.
De lening is gegarandeerd afgelost als de hypotheek afloopt.

Aflossingsvrije hypotheek (laagste lasten, hoogste risico)
Je betaalt tijdens de looptijd alleen rente, geen aflossing. Je lost dus niet af en bouwt ook geen kapitaal op. Als de looptijd van de hypotheek eindigt of je verkoopt de woning, dan moet je in één keer de volledige lening aflossen.

Omdat er niet wordt afgelost, kun je aan het einde van de looptijd in de problemen komen als er geen geld is om af te lossen. Dan heb je een restschuld.
Maar ook op pensioendatum, kan je inkomen mogelijk niet meer genoeg zijn om in de woning te kunnen blijven wonen. Ook al zit er overwaarde op de woning.
Meestal is de rente voor een aflossingsvrije hypotheek niet fiscaal aftrekbaar. Had je al een hypotheek afgesloten voor 2013, dan valt de hypotheek mogelijk onder het overgangsrecht, en is de rente wel fiscaal aftrekbaar voor maximaal 30 jaar.

	Annuïteit	Lineair	Aflossingsvrij
Je betaalt:	rente en aflossing	rente en aflossing	alleen rente
Bruto maandlasten:	gelijk	dalend	gelijk
Netto maandlasten:	stijgend	dalend	gelijk
Renteaftrek mogelijk:	ja	ja	nee*
Afgelost op einddatum:	ja	ja	nee

* Bij deze aflosvorm kom je alléén voor renteaftrek in aanmerking als je eind 2012 al recht had op aftrek van hypotheekrente (eigenwoningschuld).

Passende hypotheekvorm is een lineaire hypotheek

Op basis van de antwoorden is het advies om te kiezen voor een lineaire hypotheek.

Lineaire hypotheek (elke maand minder lasten)
Bij een lineaire hypotheek los je elke maand een vast bedrag af en betaal je rente. De schuld daalt sneller dan bij een annuïteitenhypotheek. De maandlasten zijn aan het begin hoog.
De lening is gegarandeerd afgelost als de hypotheek afloopt.




Redenen om voor de lineaire hypotheek te kiezen:
• Je hebt nu een redelijk hoog salaris en bent daar in de toekomst minder zeker van;
• Je wilt dalende maandlasten;
• Je wilt elke maand een vast bedrag aflossen en een dalend bedrag aan rente;

Je vindt dit geen nadelen van de lineaire hypotheek:
• Je lasten zijn aan het begin hoog;
• Je belastingvoordeel daalt tijdens de looptijd.

Passend om te kiezen voor een Aflossingsvrije hypotheek

Op basis van de antwoorden is het passend om te kiezen voor een aflossingsvrije hypotheek.

Aflossingsvrije hypotheek (laagste lasten, hoogste risico)
Je betaalt tijdens de looptijd alleen rente, geen aflossing. Je lost dus niet af en bouwt ook geen kapitaal op. Als de looptijd van de hypotheek eindigt of je verkoopt de woning, dan moet je in één keer de volledige lening aflossen.

Omdat er niet wordt afgelost, kun je aan het einde van de looptijd in de problemen komen als er geen geld is om af te lossen. Dan heb je een restschuld. Maar ook op pensioendatum, kan je inkomen mogelijk niet meer genoeg zijn om in de woning te kunnen blijven wonen. Ook al zit er overwaarde op de woning.

Rente niet fiscaal aftrekbaar
De rente voor een aflossingsvrije hypotheek is meestal niet fiscaal aftrekbaar. Had je al een hypotheek afgesloten voor 2013, dan valt de hypotheek mogelijk onder het overgangsrecht hypotheken. Als de hypotheek aan alle voorwaarden voldoet dan is de rente wel aftrekbaar voor maximaal 30 jaar.

Redenen om voor een aflossingsvrije hypotheek te kiezen:
• Je wilt zo laag mogelijke lasten;
• Je wilt gelijkblijvende bruto maandlasten;

Je vindt dit geen nadelen van een aflossingsvrij leningdeel:
• Je hebt geen belastingvoordeel;
• Aflossingsvrij mag tot maximaal 50% van de marktwaarde;
• Je lost niet af, er is risico op restschuld;
• Als de looptijd van de hypotheek eindigt of je verkoopt de woning, dan moet je in één keer de volledige lening aflossen.



Mix van een aflossingsvrije- en een annuïteitenhypotheek
Een hypotheek mag je splitsen in meerdere delen. Per hypotheekdeel kun je kiezen voor een annuïteiten- of een aflossingsvrije hypotheek.

Wat is het overgangsrecht hypotheek?

Het overgangsrecht regelt dat de oude regels blijven gelden als je op 31 december 2012 al een eigenwoningschuld had. Sinds 2013 komen kopers die voor het eerst een hypotheek afsluiten voor aankoop of verbouwing van een eigen woning alleen nog in aanmerking voor hypotheekrenteaftrek als de nieuwe hypotheeklening ten minste annuïtair wordt aflost binnen 30 jaar.

Had jij of je partner dus op 1 januari 2013 al een eigenwoningschuld? Voor een woning die hoofdverblijf is? Dan blijf je of jouw partner voor dat deel in aanmerking komen voor hypotheekrenteaftrek, ook als je niet maandelijks terugbetaalt (zoals bij een aflossingsvrije hypotheek).

Je kunt ook je bestaande hypotheek oversluiten naar een andere geldverstrekker. Het overgangsrecht geldt dan voor het bedrag van de eigenwoningschuld op 31 december 2012, mits tussentijds niet is terugbetaald.

Overgangsrecht bij verhuizen
Had je op 31 december 2012 een bestaande eigenwoningschuld? Het overgangsrecht geldt dan voor het bedrag van de bestaande eigenwoningschuld als je verhuist naar een nieuwe koopwoning. Dit betekent dat de oude regels van toepassing blijven als je vóór het einde van het kalenderjaar dat volgt op het jaar waarin je de bestaande eigenwoningschuld hebt terugbetaald, een nieuwe lening voor een eigen woning aangaat. Alleen het gedeelte dat tot je bestaande eigenwoningschuld hoort is aftrekbaar.

Overgangsrecht aflossingsvrije hypotheken
Is de aflossingsvrije hypotheek afgesloten vóór 1 januari 2013. Dan kun je deze aflossingsvrije hypotheek meenemen naar een ander koophuis. Door het overgangsrecht kan dat met behoud van hypotheekrenteaftrek.

Jullie nieuwe woning is duurder
Is jullie nieuwe woning duurder en hebben jullie meer hypotheek nodig? Dan krijgen jullie voor de extra hypotheek wel te maken met nieuwe hypotheekregels. Als jullie over dit verhoogde deel ook hypotheekrenteaftrek willen, moet dit deel binnen 30 jaar annuïtair of lineair worden afgelost. En de hypotheek moet voldoen aan fiscaliteiten zoals de bijleenregeling, bestedingsdoel en aflossingseis.

Uitleg hypotheekvormen

Annuïteitenhypotheek (vast maandbedrag)
Bij een annuïteitenhypotheek betaal je een vast bruto maandbedrag (behalve bij eventuele rentewijzigingen). Dit bedrag bestaat uit twee delen, rente en aflossing. Omdat je aflost betaal je steeds minder rente, en steeds meer aflossing. De nettolasten worden hoger doordat de renteaftrek geleidelijk afneemt. De lening is gegarandeerd afgelost als de hypotheek afloopt.

Lineaire hypotheek (elke maand minder lasten)
Bij een lineaire hypotheek los je elke maand een vast bedrag af en betaal je rente. De schuld daalt sneller dan bij een annuïteitenhypotheek. De maandlasten zijn aan het begin hoog.
De lening is gegarandeerd afgelost als de hypotheek afloopt.

Aflossingsvrije hypotheek (laagste lasten, hoogste risico)
Je betaalt tijdens de looptijd alleen rente, geen aflossing. Je lost dus niet af en bouwt ook geen kapitaal op. Als de looptijd van de hypotheek eindigt of je verkoopt de woning, dan moet je in één keer de volledige lening aflossen.

Omdat er niet wordt afgelost, kun je aan het einde van de looptijd in de problemen komen als er geen geld is om af te lossen. Dan heb je een restschuld.
Maar ook op pensioendatum, kan je inkomen mogelijk niet meer genoeg zijn om in de woning te kunnen blijven wonen. Ook al zit er overwaarde op de woning.
Meestal is de rente voor een aflossingsvrije hypotheek niet fiscaal aftrekbaar. Had je al een hypotheek afgesloten voor 2013, dan valt de hypotheek mogelijk onder het overgangsrecht, en is de rente wel fiscaal aftrekbaar voor maximaal 30 jaar.

	Annuïteit	Lineair	Aflossingsvrij
Je betaalt:	rente en aflossing	rente en aflossing	alleen rente
Bruto maandlasten:	gelijk	dalend	gelijk
Netto maandlasten:	stijgend	dalend	gelijk
Renteaftrek mogelijk:	ja	ja	nee*
Afgelost op einddatum:	ja	ja	nee

* Bij deze aflosvorm kom je alléén voor renteaftrek in aanmerking als je eind 2012 al recht had op aftrek van hypotheekrente (eigenwoningschuld).

Passende hypotheekvorm is een lineaire hypotheek

Op basis van de antwoorden is het advies om te kiezen voor een lineaire hypotheek.

Lineaire hypotheek (elke maand minder lasten)
Bij een lineaire hypotheek los je elke maand een vast bedrag af en betaal je rente. De schuld daalt sneller dan bij een annuïteitenhypotheek. De maandlasten zijn aan het begin hoog.
De lening is gegarandeerd afgelost als de hypotheek afloopt.




Redenen om voor de lineaire hypotheek te kiezen:
• Je hebt nu een redelijk hoog salaris en bent daar in de toekomst minder zeker van;
• Je wilt dalende maandlasten;
• Je wilt elke maand een vast bedrag aflossen en een dalend bedrag aan rente;

Je vindt dit geen nadelen van de lineaire hypotheek:
• Je lasten zijn aan het begin hoog;
• Je belastingvoordeel daalt tijdens de looptijd.

Passend om te kiezen voor een Aflossingsvrije hypotheek

Op basis van de antwoorden is het passend om te kiezen voor een aflossingsvrije hypotheek.

Aflossingsvrije hypotheek (laagste lasten, hoogste risico)
Je betaalt tijdens de looptijd alleen rente, geen aflossing. Je lost dus niet af en bouwt ook geen kapitaal op. Als de looptijd van de hypotheek eindigt of je verkoopt de woning, dan moet je in één keer de volledige lening aflossen.

Omdat er niet wordt afgelost, kun je aan het einde van de looptijd in de problemen komen als er geen geld is om af te lossen. Dan heb je een restschuld. Maar ook op pensioendatum, kan je inkomen mogelijk niet meer genoeg zijn om in de woning te kunnen blijven wonen. Ook al zit er overwaarde op de woning.

Rente niet fiscaal aftrekbaar
De rente voor een aflossingsvrije hypotheek is meestal niet fiscaal aftrekbaar. Had je al een hypotheek afgesloten voor 2013, dan valt de hypotheek mogelijk onder het overgangsrecht hypotheken. Als de hypotheek aan alle voorwaarden voldoet dan is de rente wel aftrekbaar voor maximaal 30 jaar.

Redenen om voor een aflossingsvrije hypotheek te kiezen:
• Je wilt zo laag mogelijke lasten;
• Je wilt gelijkblijvende bruto maandlasten;

Je vindt dit geen nadelen van een aflossingsvrij leningdeel:
• Je hebt geen belastingvoordeel;
• Aflossingsvrij mag tot maximaal 50% van de marktwaarde;
• Je lost niet af, er is risico op restschuld;
• Als de looptijd van de hypotheek eindigt of je verkoopt de woning, dan moet je in één keer de volledige lening aflossen.



Mix van een aflossingsvrije- en een annuïteitenhypotheek
Een hypotheek mag je splitsen in meerdere delen. Per hypotheekdeel kun je kiezen voor een annuïteiten- of een aflossingsvrije hypotheek.

Advies: zet de rente vast voor de hele looptijd

Je accepteert géén renterisico. Op basis van de antwoorden is het advies om de rente 30 jaar vast te zetten, of voor de duur van de hypotheek bij een kortere looptijd. Je hebt 100% zekerheid over de hypotheeklasten; deze blijven de hele looptijd gelijk.



Nadelen rente vastzetten
▪ Hoe langer je de rente vast zet, hoe hoger de hypotheekrente;
• Daalt de rente binnen de rentevaste periode dan heb je daar geen voordeel van;
• Bij een kortere rentevaste periode kun je meer lenen omdat de rente lager is.

Advies: zet de rente vast voor de hele looptijd

Je accepteert géén renterisico. Op basis van de antwoorden is het advies om de rente 30 jaar vast te zetten, of voor de duur van de hypotheek bij een kortere looptijd. Je hebt 100% zekerheid over de hypotheeklasten; deze blijven de hele looptijd gelijk.



Nadelen rente vastzetten
• Hoe langer je de rente vast zet, hoe hoger de hypotheekrente;
• Daalt de rente binnen de rentevaste periode dan heb je daar geen voordeel van;
• Bij een kortere rentevaste periode kun je meer lenen omdat de rente lager is.

Advies: zet de rente vast voor de hele looptijd

Je accepteert géén renterisico. Op basis van de antwoorden is het advies om de rente 30 jaar vast te zetten, of voor de duur van de hypotheek bij een kortere looptijd. Je hebt 100% zekerheid over de hypotheeklasten; deze blijven de hele looptijd gelijk.



Nadelen rente vastzetten
• Hoe langer je de rente vast zet, hoe hoger de hypotheekrente;
• Daalt de rente binnen de rentevaste periode dan heb je daar geen voordeel van;
• Bij een kortere rentevaste periode kun je meer lenen omdat de rente lager is.

Advies is om de rente 20 tot 30 jaar vast te zetten

Je accepteert een zéér beperkt renterisico. Op basis van de antwoorden is het advies om de rente 20 tot 30 jaar vast te zetten, of voor de duur van de hypotheek bij een kortere looptijd.



Zet je de rente 20 jaar vast, dan heb je hebt 20 jaar zekerheid over de maandlasten. Drie maanden voor het aflopen van de rentevaste periode ontvang je een aanbod om de rente opnieuw vast te zetten. De rente kan dan hoger of lager zijn.

Hoeveel stijgt de maandlast na een renteverhoging over 20 jaar?

Nadelen rente vastzetten
• Hoe langer je de rente vast zet, hoe hoger de hypotheekrente;
• Daalt de rente binnen de rentevaste periode dan heb je daar geen voordeel van;
• Bij een kortere rentevaste periode kun je meer lenen omdat de rente lager is.

Advies is om de rente 20 tot 30 jaar vast te zetten

Je accepteert een zéér beperkt renterisico. Op basis van de antwoorden is het advies om de rente 20 tot 30 jaar vast te zetten, of voor de duur van de hypotheek bij een kortere looptijd.



Zet je de rente 20 jaar vast, dan heb je hebt 20 jaar zekerheid over de maandlasten. Drie maanden voor het aflopen van de rentevaste periode ontvang je een aanbod om de rente opnieuw vast te zetten. De rente kan dan hoger of lager zijn.

Hoeveel stijgt de maandlast na een renteverhoging over 20 jaar?

Nadelen rente vastzetten
• Hoe langer je de rente vast zet, hoe hoger de hypotheekrente;
• Daalt de rente binnen de rentevaste periode dan heb je daar geen voordeel van;
• Bij een kortere rentevaste periode kun je meer lenen omdat de rente lager is.

Advies is om de rente 20 tot 30 jaar vast te zetten

Je accepteert een zéér beperkt renterisico. Op basis van de antwoorden is het advies om de rente 20 tot 30 jaar vast te zetten, of voor de duur van de hypotheek bij een kortere looptijd..



Zet je de rente 20 jaar vast, dan heb je hebt 20 jaar zekerheid over de maandlasten. Drie maanden voor het aflopen van de rentevaste periode ontvang je een aanbod om de rente opnieuw vast te zetten. De rente kan dan hoger of lager zijn.

Hoeveel stijgt de maandlast na een renteverhoging over 20 jaar?

Nadelen rente vastzetten
• Hoe langer je de rente vast zet, hoe hoger de hypotheekrente;
• Daalt de rente binnen de rentevaste periode dan heb je daar geen voordeel van;
• Bij een kortere rentevaste periode kun je meer lenen omdat de rente lager is.

---

Advies is om de rente 15 tot 20 jaar vast te zetten

Je accepteert een beperkt renterisico. Op basis van de antwoorden is het advies om de rente 15 tot 20 jaar vast te zetten.



Zet je de rente 15 jaar vast, dan heb je hebt 15 jaar zekerheid over de maandlasten. Drie maanden voor het aflopen van de rentevaste periode ontvang je een aanbod om de rente opnieuw vast te zetten. De rente kan dan hoger of lager zijn.


Hoeveel stijgt de maandlast na een renteverhoging over 15 jaar?

Renterisico beperken
Je kunt het renterisico beperken door bijvoorbeeld:

• De rente vastzetten voor een langere rentevast periode;
• Een lagere lening nemen, of extra aflossen;
• De lening opdelen met verschillende rentevaste perioden. Je spreidt dan het renterisico;
• Sparen om de rentestijging op te vangen.

Nadelen rente vastzetten
• Hoe langer je de rente vast zet, hoe hoger de hypotheekrente;
• Daalt de rente binnen de rentevaste periode dan heb je daar geen voordeel van;
• Bij een kortere rentevaste periode van bijvoorbeeld 10 jaar kun je meer lenen omdat de rente lager is.

---

Advies is om de rente 15 tot 20 jaar vast te zetten

Je accepteert een beperkt renterisico. Op basis van de antwoorden is het advies om de rente 15 tot 20 jaar vast te zetten.



Zet je de rente 15 jaar vast, dan heb je hebt 15 jaar zekerheid over de maandlasten. Drie maanden voor het aflopen van de rentevaste periode ontvang je een aanbod om de rente opnieuw vast te zetten. De rente kan dan hoger of lager zijn.



Hoeveel stijgt de maandlast na een renteverhoging over 15 jaar?

Renterisico beperken
Je kunt het renterisico beperken door bijvoorbeeld:

• De rente vastzetten voor een langere rentevast periode;
• Een lagere lening nemen, of extra aflossen;
• De lening opdelen met verschillende rentevaste perioden. Je spreidt dan het renterisico;
• Sparen om de rentestijging op te vangen.

Nadelen rente vastzetten
• Hoe langer je de rente vast zet, hoe hoger de hypotheekrente;
• Daalt de rente binnen de rentevaste periode dan heb je daar geen voordeel van;
• Bij een kortere rentevaste periode van bijvoorbeeld 10 jaar kun je meer lenen omdat de rente lager is.

Advies is om de rente 20 jaar vast te zetten

Je accepteert een beperkt renterisico. Omdat je hebt aangegeven dat er geen ruimte is voor toename van de lasten, is het advies om de rente minimaal 20 jaar vast te zetten.



Zet je de rente 20 jaar vast, dan heb je hebt 20 jaar zekerheid over de maandlasten. Drie maanden voor het aflopen van de rentevaste periode ontvang je een aanbod om de rente opnieuw vast te zetten. De rente kan dan hoger of lager zijn.



Hoeveel stijgt de maandlast na een renteverhoging over 20 jaar?

Nadelen rente vastzetten
• Hoe langer je de rente vast zet, hoe hoger de hypotheekrente;
• Daalt de rente binnen de rentevaste periode dan heb je daar geen voordeel van;
• Bij een kortere rentevaste periode kun je meer lenen omdat de rente lager is.

Advies is om de rente 10 tot 15 jaar vast te zetten

Je accepteert een behoorlijk renterisico. Op basis van de antwoorden is het advies om de rente 10 tot 15 jaar vast te zetten.



Zet je de rente voor 10 jaar vast, dan heb je 10 jaar zekerheid over de maandlasten. Drie maanden voor het aflopen van de rentevaste periode ontvang je een aanbod om de rente opnieuw vast te zetten. De rente kan dan hoger of lager zijn.


Hoeveel stijgt de maandlast na een renteverhoging over 10 jaar?

Renterisico beperken
Je kunt het renterisico beperken door bijvoorbeeld:

• De rente vastzetten voor een langere rentevast periode;
• Een lagere lening nemen, of extra aflossen;
• De lening opdelen met verschillende rentevaste perioden. Je spreidt dan het renterisico;
• Sparen om de rentestijging op te vangen.

Nadelen rente vastzetten
• Hoe langer je de rente vast zet, hoe hoger de hypotheekrente;
• Daalt de rente binnen de rentevaste periode dan heb je daar geen voordeel van;
• Bij een kortere rentevaste periode van bijvoorbeeld 10 jaar kun je meer lenen omdat de rente lager is.

Advies is om de rente 10 tot 15 jaar vast te zetten

Je accepteert een behoorlijk renterisico. Op basis van de antwoorden is het advies om de rente 10 tot 15 jaar vast te zetten.



Zet je de rente voor 10 jaar vast, dan heb je 10 jaar zekerheid over de maandlasten. Drie maanden voor het aflopen van de rentevaste periode ontvang je een aanbod om de rente opnieuw vast te zetten. De rente kan dan hoger of lager zijn.


Hoeveel stijgt de maandlast na een renteverhoging over 10 jaar?

Renterisico beperken
Je kunt het renterisico beperken door bijvoorbeeld:

• De rente vastzetten voor een langere rentevast periode;
• Een lagere lening nemen, of extra aflossen;
• De lening opdelen met verschillende rentevaste perioden. Je spreidt dan het renterisico;
• Sparen om de rentestijging op te vangen.

Nadelen rente vastzetten
• Hoe langer je de rente vast zet, hoe hoger de hypotheekrente;
• Daalt de rente binnen de rentevaste periode dan heb je daar geen voordeel van;
• Bij een kortere rentevaste periode van bijvoorbeeld 10 jaar kun je meer lenen omdat de rente lager is.

---

Advies is om de rente langer dan 15 jaar vast te zetten.

Je accepteert een behoorlijk renterisico. Op basis van de antwoorden is het advies om de rente langer dan 15 jaar vast te zetten omdat je hebt aangegeven dat er geen ruimte is voor toename van de lasten door rentestijging.



Zet je de rente 15 jaar vast, dan heb je voor 15 jaar zekerheid over de maandlasten. Drie maanden voor het aflopen van de rentevaste periode ontvang je een aanbod om de rente opnieuw vast te zetten. De rente kan dan hoger of lager zijn.

Hoeveel stijgt de maandlast na een renteverhoging over 15 jaar?

Renterisico beperken
Je kunt het renterisico beperken door bijvoorbeeld:

• De rente vastzetten voor een langere rentevast periode;
• Een lagere lening nemen, of extra aflossen;
• De lening opdelen met verschillende rentevaste perioden. Je spreidt dan het renterisico;
• Sparen om de rentestijging op te vangen.

Nadelen rente vastzetten
• Hoe langer je de rente vast zet, hoe hoger de hypotheekrente;
• Daalt de rente binnen de rentevaste periode dan heb je daar geen voordeel van;
• Bij een kortere rentevaste periode van bijvoorbeeld 10 jaar kun je meer lenen omdat de rente lager is.

---

---

Advies: zet de rente 5 tot 10 jaar vast

Je accepteert een groot renterisico. Op basis van de antwoorden is het advies om de rente 5 tot 10 jaar vast te zetten.



Zet je de rente voor 5 jaar vast, dan heb je 5 jaar zekerheid over de maandlasten.

Drie maanden voor het aflopen van de rentevaste periode ontvang je een aanbod om de rente opnieuw vast te zetten. De rente kan dan hoger of lager zijn.

Meer lenen bij een rentevaste periode van 10 jaar of langer. Zet je de rente vast voor 10 jaar of langer dan mag je meer lenen dan bij een rentevaste periode korter dan 10 jaar.



Hoeveel stijgt de maandlast na een renteverhoging over 5 jaar?

Zorg dat je de hypotheek ook kunt betalen bij een rentestijging. Je kunt bijvoorbeeld:
• De rente vastzetten voor een langere rentevast periode;
• Een lagere lening nemen;
• De lening opdelen met verschillende rentevaste periodes. Je loopt dan gedeeltelijk renterisico;
• Sparen om de rentestijging op te vangen.

Nadelen rente vastzetten
• Hoe langer je de rente vast zet, hoe hoger de hypotheekrente;
• Daalt de rente binnen de rentevaste periode dan heb je daar geen voordeel van;

---

Advies: zet de rente 5 tot 10 jaar vast

Je accepteert een groot renterisico. Op basis van de gegeven antwoorden is het advies om de rente 5 tot 10 jaar vast te zetten.



Zet je de rente voor 5 jaar vast, dan heb je 5 jaar zekerheid over de maandlasten.

Drie maanden voor het aflopen van de rentevaste periode ontvang je een aanbod om de rente opnieuw vast te zetten. De rente kan dan hoger of lager zijn.

Meer lenen bij een rentevaste periode van 10 jaar of langer. Zet je de rente vast voor 10 jaar of langer dan mag je meer lenen dan bij een rentevaste periode korter dan 10 jaar.


Hoeveel stijgt de maandlast na een renteverhoging over 5 jaar?

Zorg dat je de hypotheek ook kunt betalen bij een rentestijging. Je kunt bijvoorbeeld:
• De rente vastzetten voor een langere rentevast periode;
• Een lagere lening nemen;
• De lening opdelen met verschillende rentevaste periodes. Je loopt dan gedeeltelijk renterisico;
• Sparen om de rentestijging op te vangen.

Nadelen rente vastzetten
• Hoe langer je de rente vast zet, hoe hoger de hypotheekrente;
• Daalt de rente binnen de rentevaste periode dan heb je daar geen voordeel van;

Advies: zet de rente langer dan 10 jaar vast

Je accepteert een groot renterisico. Op basis van de gegeven antwoorden is het advies om de rente langer dan 10 jaar vast te zetten omdat je hebt aangegeven dat er geen ruimte is voor toename van de lasten door rentestijging.



Drie maanden voor het aflopen van de rentevaste periode ontvang je een aanbod om de rente opnieuw vast te zetten. De rente kan dan hoger of lager zijn.

Meer lenen bij een rentevaste periode van 10 jaar of langer. Zet je de rente vast voor 10 jaar of langer dan mag je meer lenen dan bij een rentevaste periode korter dan 10 jaar.

Hoeveel stijgt de maandlast na een renteverhoging over 10 jaar?

Renterisico beperken
Je kunt het renterisico beperken door bijvoorbeeld:

• De rente vastzetten voor een langere rentevast periode;
• Een lagere lening nemen, of extra aflossen;
• De lening opdelen met verschillende rentevaste perioden. Je spreidt dan het renterisico;
• Sparen om de rentestijging op te vangen.

Nadelen rente vastzetten
• Hoe langer je de rente vast zet, hoe hoger de hypotheekrente;
• Daalt de rente binnen de rentevaste periode dan heb je daar geen voordeel van;
• Bij een kortere rentevaste periode van bijvoorbeeld 10 jaar kun je meer lenen omdat de rente lager is.

Advies is om de rente 1 tot 5 jaar vast te zetten

Je accepteert een zéér groot renterisico. Op basis van de antwoorden is het advies om de rente 1 tot 5 jaar vast te zetten. Je kiest voor een lage rente maar wel met een groot renterisico.



Drie maanden voor het aflopen van de rentevaste periode ontvang je een aanbod om de rente opnieuw vast te zetten. De rente kan dan hoger of lager zijn.

Meer lenen bij een rentevaste periode van 10 jaar of langer. Zet je de rente vast voor 10 jaar of langer dan mag je meer lenen dan bij een rentevaste periode korter dan 10 jaar.


Hoeveel stijgt de maandlast na een renteverhoging over 1 jaar?

Renterisico beperken
Je kunt het renterisico beperken door bijvoorbeeld:

• De rente vastzetten voor een langere rentevast periode;
• Een lagere lening nemen, of extra aflossen;
• De lening opdelen met verschillende rentevaste perioden. Je spreidt dan het renterisico;
• Sparen om de rentestijging op te vangen.

Nadelen rente vastzetten
• Hoe langer je de rente vast zet, hoe hoger de hypotheekrente;
• Daalt de rente binnen de rentevaste periode dan heb je daar geen voordeel van;

Advies is om de rente 1 tot 5 jaar vast te zetten

Je accepteert een zéér groot renterisico. Op basis van de antwoorden is het advies om de rente 1 tot 5 jaar vast te zetten. Je kiest voor een lage rente maar wel met een groot renterisico.



Zet je de rente voor 1 jaar vast, dan heb je 1 jaar zekerheid over de maandlasten. Drie maanden voor het aflopen van de rentevaste periode ontvang je een aanbod om de rente opnieuw vast te zetten. De rente kan dan hoger of lager zijn.

Meer lenen bij een rentevaste periode van 10 jaar of langer. Zet je de rente vast voor 10 jaar of langer dan mag je meer lenen dan bij een rentevaste periode korter dan 10 jaar.


Hoeveel stijgt de maandlast na een renteverhoging over 1 jaar?

Renterisico beperken
Je kunt het renterisico beperken door bijvoorbeeld:

• De rente vastzetten voor een langere rentevast periode;
• Een lagere lening nemen, of extra aflossen;
• De lening opdelen met verschillende rentevaste perioden. Je spreidt dan het renterisico;
• Sparen om de rentestijging op te vangen.

Nadelen rente vastzetten
• Hoe langer je de rente vast zet, hoe hoger de hypotheekrente;
• Daalt de rente binnen de rentevaste periode dan heb je daar geen voordeel van;

---

Advies: zet de rente langer dan 10 jaar vast. Korte rente is niet passend

Je accepteert een zéér groot renterisico. Op basis van de gegeven antwoorden is het advies om de rente langer dan 10 jaar vast te zetten. Dit omdat je hebt aangegeven dat er geen ruimte is voor toename van de lasten door rentestijging.



Drie maanden voor het aflopen van de rentevaste periode ontvang je een aanbod om de rente opnieuw vast te zetten. De rente kan dan hoger of lager zijn.

Meer lenen bij een rentevaste periode van 10 jaar of langer. Zet je de rente vast voor 10 jaar of langer dan mag je meer lenen dan bij een rentevaste periode korter dan 10 jaar.


Hoeveel stijgt de maandlast na een renteverhoging over 10 jaar?

Renterisico beperken
Je kunt het renterisico beperken door bijvoorbeeld:

• De rente vastzetten voor een langere rentevast periode;
• Een lagere lening nemen, of extra aflossen;
• De lening opdelen met verschillende rentevaste perioden. Je spreidt dan het renterisico;
• Sparen om de rentestijging op te vangen.

Nadelen rente vastzetten
• Hoe langer je de rente vast zet, hoe hoger de hypotheekrente;
• Daalt de rente binnen de rentevaste periode dan heb je daar geen voordeel van;
• Bij een kortere rentevaste periode van bijvoorbeeld 10 jaar kun je meer lenen omdat de rente lager is.

---

Advies is om te kiezen voor een variabele rente

Je accepteert een zéér groot continu renterisico. Op basis van de gegeven antwoorden is het advies om de rente variabel af te sluiten. Je kiest voor flexibiliteit, lage rente maar wel met het hoogste renterisico. De rente kan elke maand wijzigen.

Voordelen
• Daalt de rente, dan daalt jouw rente en maandlasten mee;
• Je kunt de variabele rente tussentijds vastzetten.



Meer lenen bij een rentevaste periode van 10 jaar of langer. Zet je de rente vast voor 10 jaar of langer dan mag je meer lenen dan bij een rentevaste periode korter dan 10 jaar.


Hoeveel stijgt de maandlast na een renteverhoging over 1 jaar?

Renterisico beperken
Je kunt het renterisico beperken door bijvoorbeeld:

• De rente vastzetten voor een langere rentevast periode;
• Een lagere lening nemen, of extra aflossen;
• De lening opdelen met verschillende rentevaste perioden. Je spreidt dan het renterisico;
• Sparen om de rentestijging op te vangen.

Nadelen rente vastzetten
• Hoe langer je de rente vast zet, hoe hoger de hypotheekrente;
• Daalt de rente binnen de rentevaste periode dan heb je daar geen voordeel van;

Advies is om te kiezen voor een variabele rente

Je accepteert een zéér groot continu renterisico. Op basis van de gegeven antwoorden is het advies om de rente variabel af te sluiten. Je kiest voor flexibiliteit, lage rente maar wel met het hoogste renterisico. De rente kan elke maand wijzigen.

Voordelen
• Daalt de rente, dan daalt jouw rente en maandlasten mee;
• Je kunt de variabele rente tussentijds vastzetten.



Meer lenen bij een rentevaste periode van 10 jaar of langer. Zet je de rente vast voor 10 jaar of langer dan mag je meer lenen dan bij een rentevaste periode korter dan 10 jaar.


Hoeveel stijgt de maandlast na een renteverhoging over 1 jaar?

Renterisico beperken
Je kunt het renterisico beperken door bijvoorbeeld:

• De rente vastzetten voor een langere rentevast periode;
• Een lagere lening nemen, of extra aflossen;
• De lening opdelen met verschillende rentevaste perioden. Je spreidt dan het renterisico;
• Sparen om de rentestijging op te vangen.

Nadelen rente vastzetten
• Hoe langer je de rente vast zet, hoe hoger de hypotheekrente;
• Daalt de rente binnen de rentevaste periode dan heb je daar geen voordeel van;

---

Advies: zet de rente langer dan 10 jaar vast. Variabele rente is niet passend.

Je accepteert een zéér groot continu renterisico. Op basis van de gegeven antwoorden is het advies om de rente langer dan 10 jaar vast te zetten omdat je hebt aangegeven dat er geen ruimte is voor toename van de lasten door rentestijging.






Hoeveel stijgt de maandlast na een renteverhoging over 10 jaar?

Renterisico beperken
Je kunt het renterisico beperken door bijvoorbeeld:

• De rente vastzetten voor een langere rentevast periode;
• Een lagere lening nemen, of extra aflossen;
• De lening opdelen met verschillende rentevaste perioden. Je spreidt dan het renterisico;
• Sparen om de rentestijging op te vangen.

Nadelen rente vastzetten
• Hoe langer je de rente vast zet, hoe hoger de hypotheekrente;
• Daalt de rente binnen de rentevaste periode dan heb je daar geen voordeel van;
• Bij een kortere rentevaste periode van bijvoorbeeld 10 jaar kun je meer lenen omdat de rente lager is.

---

Advies is om te kiezen voor een rentemix met hoog risico

Lage maandlasten vind je belangrijk en daarom accepteer je een hoog renterisico. Op basis van de antwoorden is het advies om te kiezen voor een rentemix met lage rente en met een hoger renterisico.

Combinatie van rentevaste periodes
▪ rente variabel
▪ rente 5 jaar vast
▪ rente 10 jaar vast

Risicospreiding
Je mag de hypotheek splitsen meerdere hypotheekdelen. Per deel kan worden gekozen voor een andere rentevaste periode. Je bent daardoor minder afhankelijk van het aflopen van een periode op één moment. Je spreidt dan het renterisico.



Drie maanden voor het aflopen van de rentevaste periode ontvang je een aanbod om de rente opnieuw vast te zetten. De rente kan dan hoger of lager zijn.

Voorbeelden van rentemix

Laag risico	Beperkt risico	Hoog risico
• rente 15 jaar vast • rente 20 jaar vast • rente 30 jaar vast	• rente 10 jaar vast • rente 15 jaar vast • rente 20 jaar vast	• rente variabel • rente 5 jaar vast • rente 10 jaar vast

Hoeveel stijgt de maandlast na een renteverhoging in de 2e maand?

Renterisico beperken
Je kunt het renterisico beperken door bijvoorbeeld:

• De rente vastzetten voor een langere rentevast periode;
• Een lagere lening nemen, of extra aflossen;
• Sparen om de rentestijging op te vangen.

Advies is om te kiezen voor een rentemix met hoog risico

Lage maandlasten vind je belangrijk en daarom accepteer je een hoog renterisico. Op basis van de antwoorden is het advies om te kiezen voor een rentemix met lage rente en met een hoger renterisico.

Combinatie van rentevaste periodes
• rente variabel
• rente 5 jaar vast
• rente 10 jaar vast

Risicospreiding
Je mag de hypotheek splitsen meerdere hypotheekdelen. Per deel kan worden gekozen voor een andere rentevaste periode. Je bent daardoor minder afhankelijk van het aflopen van een periode op één moment. Je spreidt dan het renterisico.



Drie maanden voor het aflopen van de rentevaste periode ontvang je een aanbod om de rente opnieuw vast te zetten. De rente kan dan hoger of lager zijn.

Voorbeelden van rentemix

Laag risico	Beperkt risico	Hoog risico
• rente 15 jaar vast • rente 20 jaar vast • rente 30 jaar vast	• rente 10 jaar vast • rente 15 jaar vast • rente 20 jaar vast	• rente variabel • rente 5 jaar vast • rente 10 jaar vast

Hoeveel stijgt de maandlast na een renteverhoging in de 2e maand?

Renterisico beperken
Je kunt het renterisico beperken door bijvoorbeeld:

• De rente vastzetten voor een langere rentevast periode;
• Een lagere lening nemen, of extra aflossen;
• Sparen om de rentestijging op te vangen.

Advies is om te kiezen voor een rentemix met een laag risico. Rentemix met hoog risico is niet passend.

Lage maandlasten vind je belangrijk en daarom accepteer je een hoog renterisico. Je hebt aangegeven dat er geen ruimte is voor toename van maandlasten. Op basis van de antwoorden is het advies om te kiezen voor een rentemix met een laag risico.

Combinatie van rentevaste periodes
• rente 15 jaar vast
• rente 20 jaar vast
• rente 30 jaar vast

Risicospreiding
Je mag de hypotheek splitsen meerdere hypotheekdelen. Per deel kan worden gekozen voor een andere rentevaste periode. Je bent daardoor minder afhankelijk van het aflopen van een periode op één moment. Je spreidt dan het renterisico.



Drie maanden voor het aflopen van de rentevaste periode ontvang je een aanbod om de rente opnieuw vast te zetten. De rente kan dan hoger of lager zijn.

Voorbeelden van rentemix

Laag risico	Beperkt risico	Hoog risico
• rente 15 jaar vast • rente 20 jaar vast • rente 30 jaar vast	• rente 10 jaar vast • rente 15 jaar vast • rente 20 jaar vast	• rente variabel • rente 5 jaar vast • rente 10 jaar vast

Hoeveel stijgt de maandlast na een renteverhoging over 15 jaar?

Renterisico beperken
Je kunt het renterisico beperken door bijvoorbeeld:

• De rente vastzetten voor een langere rentevast periode;
• Een lagere lening nemen, of extra aflossen;
• Sparen om de rentestijging op te vangen.

Advies is om te kiezen voor een rentemix met een beperkt risico

Lagere maandlasten met een beperkt renterisico vind je belangrijk. Op basis van de antwoorden is het advies om te kiezen voor een rentemix met een beperkt renterisico.

Combinatie van rentevaste periodes
• rente 10 jaar vast
• rente 15 jaar vast
• rente 20 jaar vast

Risicospreiding
Je mag de hypotheek splitsen meerdere hypotheekdelen. Per deel kan worden gekozen voor een andere rentevaste periode. Je bent daardoor minder afhankelijk van het aflopen van een periode op één moment. Je spreidt dan het renterisico.



Drie maanden voor het aflopen van de rentevaste periode ontvang je een aanbod om de rente opnieuw vast te zetten. De rente kan dan hoger of lager zijn.

Voorbeelden van rentemix

Laag risico	Beperkt risico	Hoog risico
• rente 15 jaar vast • rente 20 jaar vast • rente 30 jaar vast	• rente 10 jaar vast • rente 15 jaar vast • rente 20 jaar vast	• rente variabel • rente 5 jaar vast • rente 10 jaar vast

Hoeveel stijgt de maandlast bij een renteverhoging na 10 jaar?

Renterisico beperken
Je kunt het renterisico beperken door bijvoorbeeld:

• De rente vastzetten voor een langere rentevast periode;
• Een lagere lening nemen, of extra aflossen;
• Sparen om de rentestijging op te vangen.

Advies is om te kiezen voor een rentemix met een beperkt risico

Lagere maandlasten met een beperkt renterisico vind je belangrijk. Op basis van de antwoorden is het advies om te kiezen voor een rentemix met een beperkt renterisico.

Combinatie van rentevaste periodes
• rente 10 jaar vast
• rente 15 jaar vast
• rente 20 jaar vast

Risicospreiding
Je mag de hypotheek splitsen meerdere hypotheekdelen. Per deel kan worden gekozen voor een andere rentevaste periode. Je bent daardoor minder afhankelijk van het aflopen van een periode op één moment. Je spreidt dan het renterisico.



Drie maanden voor het aflopen van de rentevaste periode ontvang je een aanbod om de rente opnieuw vast te zetten. De rente kan dan hoger of lager zijn.

Voorbeelden van rentemix

Laag risico	Beperkt risico	Hoog risico
• rente 15 jaar vast • rente 20 jaar vast • rente 30 jaar vast	• rente 10 jaar vast • rente 15 jaar vast • rente 20 jaar vast	• rente variabel • rente 5 jaar vast • rente 10 jaar vast

Hoeveel stijgt de maandlast bij een renteverhoging na 10 jaar?

Renterisico beperken
Je kunt het renterisico beperken door bijvoorbeeld:

• De rente vastzetten voor een langere rentevast periode;
• Een lagere lening nemen, of extra aflossen;
• Sparen om de rentestijging op te vangen.

Advies is om te kiezen voor een rentemix met een laag risico. Rentemix met een beperkt risico is niet passend.

Lagere maandlasten vind je belangrijk en daarom accepteer je een beperkt renterisico. Je hebt aangegeven dat er geen ruimte is voor toename van maandlasten. Op basis van de antwoorden is het advies om te kiezen voor een rentemix met een laag risico.

Combinatie van rentevaste periodes
• rente 15 jaar vast
• rente 20 jaar vast
• rente 30 jaar vast

Risicospreiding
Je mag de hypotheek splitsen meerdere hypotheekdelen. Per deel kan worden gekozen voor een andere rentevaste periode. Je bent daardoor minder afhankelijk van het aflopen van een periode op één moment. Je spreidt dan het renterisico.



Drie maanden voor het aflopen van de rentevaste periode ontvang je een aanbod om de rente opnieuw vast te zetten. De rente kan dan hoger of lager zijn.

Voorbeelden van rentemix

Laag risico	Beperkt risico	Hoog risico
• rente 15 jaar vast • rente 20 jaar vast • rente 30 jaar vast	• rente 10 jaar vast • rente 15 jaar vast • rente 20 jaar vast	• rente variabel • rente 5 jaar vast • rente 10 jaar vast

Hoeveel stijgt de maandlast na een renteverhoging over 15 jaar?

Renterisico beperken
Je kunt het renterisico beperken door bijvoorbeeld:

• De rente vastzetten voor een langere rentevast periode;
• Een lagere lening nemen, of extra aflossen;
● Sparen om de rentestijging op te vangen.

Advies is om te kiezen voor een rentemix met een laag risico

Je wilt zekerheid voor gelijke maandlasten voor een periode van ten minste 15 jaar. Op basis van de antwoorden is het advies om te kiezen voor een rentemix met een laag renterisico.

Combinatie van rentevaste periodes
• rente 15 jaar vast
• rente 20 jaar vast
• rente 30 jaar vast

Risicospreiding
Je mag de hypotheek splitsen meerdere hypotheekdelen. Per deel kan worden gekozen voor een andere rentevaste periode. Je bent daardoor minder afhankelijk van het aflopen van een periode op één moment. Je spreidt dan het renterisico.



Drie maanden voor het aflopen van de rentevaste periode ontvang je een aanbod om de rente opnieuw vast te zetten. De rente kan dan hoger of lager zijn.

Voorbeelden van rentemix

Laag risico	Beperkt risico	Hoog risico
• rente 15 jaar vast • rente 20 jaar vast • rente 30 jaar vast	• rente 10 jaar vast • rente 15 jaar vast • rente 20 jaar vast	• rente variabel • rente 5 jaar vast • rente 10 jaar vast

Hoeveel stijgt de maandlast bij een renteverhoging na 15 jaar?

Renterisico beperken
Je kunt het renterisico beperken door bijvoorbeeld:

• De rente vastzetten voor een langere rentevast periode;
• Een lagere lening nemen, of extra aflossen;
• Sparen om de rentestijging op te vangen.

Advies is om te kiezen voor een rentemix met een laag risico

Je wilt zekerheid voor gelijke maandlasten voor een periode van ten minste 15 jaar. Op basis van de antwoorden is het advies om te kiezen voor een rentemix met een laag renterisico.

Combinatie van rentevaste periodes
• rente 15 jaar vast
• rente 20 jaar vast
• rente 30 jaar vast

Risicospreiding
Je mag de hypotheek splitsen meerdere hypotheekdelen. Per deel kan worden gekozen voor een andere rentevaste periode. Je bent daardoor minder afhankelijk van het aflopen van een periode op één moment. Je spreidt dan het renterisico.



Drie maanden voor het aflopen van de rentevaste periode ontvang je een aanbod om de rente opnieuw vast te zetten. De rente kan dan hoger of lager zijn.

Voorbeelden van rentemix

Laag risico	Beperkt risico	Hoog risico
• rente 15 jaar vast • rente 20 jaar vast • rente 30 jaar vast	• rente 10 jaar vast • rente 15 jaar vast • rente 20 jaar vast	• rente variabel • rente 5 jaar vast • rente 10 jaar vast

Hoeveel stijgt de maandlast bij een renteverhoging na 15 jaar?

Renterisico beperken
Je kunt het renterisico beperken door bijvoorbeeld:

• De rente vastzetten voor een langere rentevast periode;
• Een lagere lening nemen, of extra aflossen;
• Sparen om de rentestijging op te vangen.

Advies is om te kiezen voor een rentemix met een laag risico

Je wilt zekerheid voor gelijke maandlasten voor een periode van ten minste 15 jaar. Op basis van de antwoorden is het advies om te kiezen voor een rentemix met een laag renterisico.

Combinatie van rentevaste periodes
• rente 15 jaar vast
• rente 20 jaar vast
• rente 30 jaar vast

Risicospreiding
Je mag de hypotheek splitsen meerdere hypotheekdelen. Per deel kan worden gekozen voor een andere rentevaste periode. Je bent daardoor minder afhankelijk van het aflopen van een periode op één moment. Je spreidt dan het renterisico.



Drie maanden voor het aflopen van de rentevaste periode ontvang je een aanbod om de rente opnieuw vast te zetten. De rente kan dan hoger of lager zijn.

Voorbeelden van rentemix

Laag risico	Beperkt risico	Hoog risico
• rente 15 jaar vast • rente 20 jaar vast • rente 30 jaar vast	• rente 10 jaar vast • rente 15 jaar vast • rente 20 jaar vast	• rente variabel • rente 5 jaar vast • rente 10 jaar vast

Hoeveel stijgt de maandlast bij een renteverhoging na 15 jaar?

Renterisico beperken
Je kunt het renterisico beperken door bijvoorbeeld:

• De rente vastzetten voor een langere rentevast periode;
• Een lagere lening nemen, of extra aflossen;
• Sparen om de rentestijging op te vangen.

Kopie hypotheekprofiel

Download direct na versturen een kopie van het ingevulde hypotheekprofiel.

08/10/2026