Bereken maximale hypotheek starter(s)

Online zijn veel tools te vinden om globaal je maximale hypotheek te berekenen. De uitkomsten zijn vaak te hoog of te laag. Wil je precies weten hoeveel je maximaal kunt lenen. Neem dan contact op met Aktia.

Welk inkomen telt mee?

De volgende inkomensbestanddelen tellen mee voor het berekenen van de maximaal verkrijgbare hypotheek.

Vaste aanstelling of tijdelijke aanstelling met een intentieverklaring

Het inkomen kan worden aangetoond door een werkgeversverklaring en een salarisstrook of een inkomensbepaling loondienst en een salarisstrook.

  • Bruto salaris
  • Vakantiegeld
  • Vaste 13e maand
  • Vaste eindejaarsuitkering (onafhankelijk van winst)
  • Onregelmatigheidstoeslag
  • Provisie
  • Overwerk
  • Bonus
  • Vergoeding voor Extra Beslaglegging (VEB-toelage)
  • Inkomensstijging binnen 6 maanden

Géén vast dienstverband en géén intentieverklaring. Je bent flexwerker, uitzendkracht, gedetacheerd, seizoenswerker….

Het inkomen kan worden aangetoond door een inkomensbepaling loondienst, een werkgeversverklaring, salarisstrook en jaaropgave laatste 3 jaren, of door een perspectiefverklaring.

  • Gemiddelde inkomen laatste 3 jaren met als maximum het huidige inkomen.

Ondernemer, ZZP-er, DGA

Het inkomen kan worden aangetoond door een inkomensbepaling ondernemer.

 

Aantal jaren zelfstandig Hypotheek zonder NHG, tot 100% van de koopsom Hypotheek met NHG, tot 100% van de koopsom en max 310.000
1-2 jaar 75% van zzp-inkomen laatste jaar (of de prognose als deze lager is) 100% van gemiddelde inkomen van de laatste 3 jaar uit loondienst én zzp-inkomen (met als max het huidige inkomen).
2-3 jaar 90% gemiddelde zzp-inkomen van laatste 2 jaren (of de prognose als deze lager is). 100% van gemiddelde inkomen van de afgelopen 3 jaar uit loondienst én zzp-inkomen (met als max het huidige inkomen).
> 3 jaar 100% van gemiddelde zzp-inkomen van laatste 3 jaar, met als max het laatste jaar 100% van uw gemiddelde zzp-inkomen van de afgelopen 3 jaar.

Je bent met pensioen 

Pensioenbestanddelen die worden meegenomen voor het bepalen van de maximale hypotheek zijn:

  • AOW
  • Werkgeverspensioen
  • Nabestaandenpensioen en ANW
  • Privé – voorzieningen zoals lijfrente, levensverzekeringen of inkomsten uit eigen vermogen.

Sociale uitkeringeng: WAO, WIA/IVA, Wajong
Inkomen van blijvende sociale uitkeringen kunnen meetellen. ‘Blijvend’ wil zeggen dat er een toekenningsbesluit of schriftelijke verklaring moet zijn waarin staat dat het recht op uitkering voor een niet-beperkte periode geldt.

WAO en WAZ mogen als blijvende uitkeringen worden beschouwd, ongeacht de aanvangsdatum.

WW Werkloosheidswet

  • Bij meerdere banken mag je WW inkomen meenemen bij het bepalen van het gemiddelde inkomen bij flexwerk

Bereik je binnen 10 jaar de AOW leeftijd of de pensioendatum?

Bereik jij binnen 10 jaar na de bindend offerte de AOW-leeftijd of wil je eerder met pensioen gaan? Dan moet je aantonen dat de AOW-uitkering en het pensioeninkomen voldoende zijn om de hypotheek te blijven betalen.

Het toekomstige pensioeninkomen moet blijken uit: 

  • Partneralimentatie mogelijk voor duur alimentatie, het meerdere leenbedrag dient tijdens de duur van de alimentatie te worden afgelost.

Kom jij vanuit buiten de EU?
Een hypotheek afsluiten kan met een verblijfsvergunning voor niet-tijdelijk doel

  • Maximale hypotheek met NHG: 100% van de marktwaarde
  • Maximale hypotheek zonder NHG: 100% van de marktwaarde

Informatie over niet tijdelijke doelen staan op de website van de immigratie en naturalisatiedienst.

  • NHG- Kennismigrant met niet-tijdelijk doel

Overzicht bijzondere inkomens.

  • Inkomen uit PGB kan onder voorwaarden worden meegeteld
  • Familierelaties werkgever zijn mogelijk  wel met verscherpt onderzoek middels stukken tijdens acceptatieproces.

Overzicht van bijzondere inkomens die door Nationale Hypotheek Garantie worden geaccepteerd.

  • Freelancers zonder KvK-inschrijving
  • Raadsleden, kamerleden, wethouders, burgemeesters
  • Topsporter
  • Muzikant ed.

Financiële verplichtingen verlagen maximale hypotheek

Financiële verplichtingen zijn uitgaven voor bijvoorbeeld een lening, een krediet, een DUO studie lening of alimentatie. Door deze verplichtingen wordt de maximale hypotheek voor een starter lager.

Voorbeelden van financiële verplichtingen zijn:

  • Alle leningen en kredieten
  • Alle rekeningen, creditcard e.d. met een roodstand faciliteit
  • DUO studielening
  • Te betalen partneralimentatie
  • Lease
  • Erpacht

Maximale hypotheek starter

Beste online calculators

Omdat geen enkele online calculator perfect is, hebben wij zelf geen calculator op onze website geplaatst. Wij verwijzen u naar de website van NHG of naar de Excelsheet van het Nibud. Hier kun je een globale berekening uitvoeren. Wil je precies weten hoeveel je maximaal kunt lenen. Neem dan contact op met Aktia.

Maximale hypotheek berekenen NHG

Excel Maximale hypotheek berekenen 2020Download Nibud Excelsheet

Hoe wordt je maximale hypotheek berekend?

De maximale hypotheek voor starter(s) is o.a. afhankelijk van je inkomen, je financiële positie en de waarde van jouw woning:

(1) Inkomen en financiële positie

  • Het (gezamenlijke) inkomen;
  • De hoogte van de hypotheekrente en de rentevaste periode;
  • Looptijd van de hypotheek
  • Beschikbare eigen middelen
  • Financiële verplichtingen zoals bestaande leningen of partneralimentatie

(2) Waarde van de woning

  • Hypotheek tot max. 100% van de waarde van de woning;
  • Hypotheek tot max. 106% van de waarde van een energiezuinige woning

(3) Tot 25.000 extra lenen bovenop jouw maximale hypotheekbedrag

  • Tref je energiezuinige maatregelen, dan kun je tot 9.000 extra lenen*
  • Bij een “NulopdeMeter” woning kun je tot 25.000 extra lenen boven op het maximale hypotheekbedrag*

*Minimaal inkomen 33.000,- (2020)

(4) Starterslening – tot 30.000 extra lenen

De Starterslening is een aanvullende lening bovenop de hypotheek voor je eerste koopwoning. In ongeveer 200 gemeenten kun een Starterslening krijgen.

Het Stimuleringsfonds Volkshuisvesting Nederlandse Gemeenten (SVn) zorgt voor de Startersleningen.

  • De maximum leeftijd op het moment van aanvragen is 35 jaar.

Uitlegfilmpje van Obvion maximale hypotheek