Een hypotheek sluit je voor een langere periode af. Er kan tijdens de looptijd veel veranderen en is het soms nodig of gunstig om de  hypotheek aan te passen.

Rentemiddelen - rente tussentijds aanpassen

Lagere maandlasten door lagere rente, Bij rentemiddeling zet je tussentijds de rente vast vóórdat de rentevaste periode is verstreken. De rente die je gaat betalen is het gemiddelde tussen de rente van je bestaande hypotheek en de nieuwe actuele rente: het verschil in rente wordt gemiddeld.

Rentemiddeling kan gunstig zijn als je de boeterente niet in één keer kunt of wilt betalen en toch wil profiteren van de lage rente.

Welke banken bieden rentemiddeling aan?

Op 1 januari 2020 kun je rentemiddeling via Aktia aanvragen bij de volgende banken:

  • ABN Amro
  • Allianz
  • BLG Wonen
  • Centraal Beheer
  • Florius
  • HollantWoont
  • Hypotrust Vrij Leven
  • ING
  • Merius
  • Nationale-Nederlanden
  • Robuust
  • SNS Hypotheken (bestaande klanten)
  • Woonfonds

Niet alle banken bieden rentemiddelen aan. Aegon, ASR, NIBC en Obvion en Rabobank bieden in januari 2020 rentemiddelen niet aan.

Omzetten van een hypotheekvorm

Op het gebied hypotheken zijn er de afgelopen jaren veel zaken veranderd. En mogelijk zijn je wensen en doelstellingen ook gewijzigd. Je kunt er bijvoorbeeld voor kiezen om je beleggingshypotheek of aflossingsvrije hypotheek over te sluiten naar een hypotheekvorm waarbij je gegarandeerd aflost tijdens de looptijd van de hypotheek.

Voorbeelden van mogelijke omzettingen:

  • Beleggingshypotheek omzetten naar annuïteiten of lineaire hypotheek;
  • Aflossingsvrije hypotheek omzetten naar annuïteiten of lineaire hypotheek;
  • Beleggingshypotheek (KEW) omzetten naar banksparen
  • Huidige hypotheekvorm omzetten naar aflossingsvrije hypotheek

Topafslag. De rente verlagen bij gestegen woningwaarde of na aflossing.

Hypotheekrente bestaat uit een basisrente en risico-opslag. Heb je afgelost of is je woning meer waard, dan kan de topopslag of risico-opslag wellicht vervallen of omlaag.

Het vervallen van een topopslag of risico-opslag geeft rentekorting. Vervalt de opslag niet automatisch dan betaal mogelijk teveel aan hypotheekrente. Het verschil kan oplopen tot duizenden euro’s.

Hoeveel scheelt het?
Een lagere risicoklasse kan tot 0,75% aan hypotheekrente schelen. Bij een aflossingsvrije hypotheek van bijvoorbeeld 250.000, waarbij de rente nog 10 jaar vaststaat, scheelt dat  18.750,-.  Bij een annuïteiten- of een lineaire hypotheek is het voordeel kleiner.

Achteraf Nationale Hypotheek Garantie (NHG) aanvragen

Je hebt een hypotheek zonder Nationale Hypotheek Garantie (NHG) omdat je bij de aankoop van jouw woning niet in aanmerking kwam voor NHG. De NHG-grens is inmiddels verhoogd naar € 310.000 (2020). Wanneer je hypotheeklening en de getaxeerde waarde van je woning onder dit bedrag ligt, dan kun je nu mogelijk oversluiten naar een hypotheek met NHG en profiteren van de voordelen die dit biedt.

Maximale hypotheek met NHG:

  • €310.000 zonder energiebesparende voorzieningen
  • €328.600 met energiebesparende voorzieningen

Voordelen NHG

  • Lage rente. Bij een hypotheek met NHG betaal je vaak een lagere rente. Dat kan duizenden euro’s rentevoordeel opleveren.
  • Hogere maximale hypotheek met NHG. De hoogte van maximale hypotheek is mede afhankelijk van de rentestand. Bij een hypotheek met NHG betaal je meestal minder rente. Daardoor kun je meer lenen.
  • NHG biedt een vangnet als je de hypotheek zelf niet meer kunt aflossen door werkloosheid, arbeidsongeschiktheid, scheiding of overlijden van je partner. Een voorbeeld hiervan is de NHG haircut regeling
  • Bij gedwongen verkoop van je huis door werkloosheid, arbeidsongeschiktheid, scheiding of overlijden van je partner bestaat de kans dat een eventuele restschuld wordt kwijtgescholden door het Waarborgfonds Eigen Woningen.

Besparen op je overlijdensrisicoverzekering

50% tot 70% van de mensen kunnen besparen op de premie van hun overlijdensrisicoverzekering. De premies voor deze verzekeringen zijn de afgelopen jaren fors gedaald. Als je bijvoorbeeld 5 of 10 jaar geleden een overlijdensrisicoverzekering hebt afgesloten dan zal een nieuwe overlijdensrisicoverzekering vaak voordeliger voor zijn.

Bereken zelf de mogelijke besparing op je overlijdensrisicoverzekering