Eerste woning

  • Je koopt voor het eerst een woning (starter)
  • Je bent (beiden*) een starter op de woningmarkt

Toelichting van een adviseur? Vraag hier een informatiegesprek aan of bel 040-257 39 30.

Wat kost het?

Een hypotheek afsluiten tegen een lage prijs.
Hypotheek starter Tarief
Execution only -
Online hypotheekadvies* -
Advies kantoor* 1.950
Advies thuis* 1.950

Inclusief afsluiten van een overlijdensrisicoverzekering.

Lees hier de verschillen tussen execution only, online advies, advies op kantoor en advies thuis.

Hypotheekvormen voor een starter

  • Annuïteitenhypotheek
  • Lineaire hypotheek

Annuïteiten hypotheek

  • Gelijke bruto maandlasten (zolang de rente niet verandert)
  • Door hypotheekrenteaftrek lagere netto maandlasten
  • Gehele hypotheek is op het einde van de looptijd afgelost.
  • Ja lost maandelijks af

Lineaire hypotheek

  • Hogere maandlasten in het begin
  • Steeds lagere maandlasten
  • Je lost maandelijks precies hetzelfde bedrag af (bijv. 1/360e deel)
  • Je betaalt rente over de rest schuld
  • De maandelijkse lasten zijn in het begin hoog, maar worden lager
  • De hypotheek wordt tijdens de looptijd helemaal afgelost.

Stap voor stap naar een passende hypotheek

Vind de hypotheek die het beste bij je past.

Start

Klantprofiel en financiële gegevens

  • Persoonsgegevens
  • Klantprofiel
  • Aanleveren documenten

Maximale hypotheek
Een adviseur berekent precies hoeveel je maximaal mag lenen op basis van jou financiële situatie.

Bereken je maximale hypotheek eenvoudig online.

Hypotheekbedrag
Een adviseur berekent precies hoeveel hypotheek je nodig hebt.

Financieringskosten

  • Advies- en bemiddelingskosten
  • Nationale Hypotheek Garantie (NHG)
  • Notariskosten hypotheek
  • Taxatiekosten
  • Verlengingskosten offerte*

*Als de standaard geldigheidsduur van de hypotheekofferte niet voldoende is kan deze vaak tegen betaling (bereidstellingsprovisie) verlengd worden.

Bestaande woning: kosten koper
Een bestaande woning koop je bijna altijd met kosten koper. Die kosten kunnen zijn:

  • Overdrachtsbelasting
  • Notariskosten
  • Makelaarskosten
  • Bankgarantie
  • Bouwkundig rapport
  • Verbouwingskosten

Nieuwbouwwoning: vrij op naam
Een nieuwbouwhuis wordt vrij op naam (VON) geleverd. Bijkomende kosten kunnen zijn:

    • Btw
    • Bouwrente*
    • Meerwerk
    • Kosten na oplevering

    *Bouwrente over de periode voordat je de woning kocht.Deze rente is onderdeel van de koop-aanneemsom en de rente is niet fiscaal aftrekbaar
    Bouwrente over de periode nadat je de woning kocht.(renteverlies tijdens de bouw). Dit is de hypotheekrente die je over je hypotheek betaalt terwijl het huis nog gebouwd wordt. Deze rente is wel aftrekbaar

Hypotheekvorm
Een starter heeft de keuze uit 2 hypotheekvormen:

  • Annuïteitenhypotheek
  • Lineaire hypotheek

Rentevast periode
Je krijgt advies om een passende rentevast periode te kiezen. Kies je voor een lange of een korte rentevaste periode en wat zijn de gevolgen hiervan?

Bij het afsluiten van een hypotheek beslis je hoe lang je de rente vastzet. De rente wijzigt tijdens die periode niet. De rentevaste periode varieert van 0 tot 30 jaar. Hoe langer de rentevaste periode, hoe hoger de rente.

Risicodekking

Welke risicodekkingen zijn er, hoe werkt het, wat kost dat en wanneer zijn deze nodig?

  • Overlijdensrisicoverzekering
  • Woonlastenverzekering AO en WW
  • Schadeverzekeringen

Rentes en voorwaarden
Wij vergelijken hypotheekrentes én voorwaarden van vrijwel alle aanbieders. Lees meer >

Adviesrapport

Je ontvangt een uitgebreid rapport met advies over de beste keuzes die je kunt maken.

  • Samenvatting van jouw financiële situatie;
  • Inleg eigen geld;
  • Hoogte van de hypotheek;
  • Aflosvorm;
  • Rentepercentage en de rentevaste periode;
  • Advies over verzekeringen;
  • Bruto en netto maandlasten gedurende de looptijd.

Hypotheekofferte

De gewenste hypotheek wordt aangevraagd. Nadat de geldverstrekker alle documenten heeft gecontroleerd, brengen ze de bindende hypotheekofferte uit.

Nadat de ondertekende bindende offerte is ontvangen is de hypotheek finaal akkoord uit. Er kan een afspraak worden gemaakt met de notaris.

Hypotheekrente

Bij aankoop van je eerste woning heb je de keuze uit vrijwel alle geldverstrekkers en alle rentevast periodes.

Soorten woningen

Bij aankoop van je eerste woning heb je o.a. keuze uit de volgende soorten woningen:

Verbouwing meefinancieren

Bij aankoop van een woning kun je waarde vermeerderende verbouwing meestal gedeeltelijk en soms helemaal meefinancieren.Een verbouwing kun je vaak voor 70% tot 100% meefinancieren op het moment dat het om ‘waardevaste’ verbouwingen gaat. Denk hierbij aan: uitbouw, dakkapel, extra verdieping

Overige woningverbeteringen kun je meestal voor 50% tot 70% meefinancieren. Denk hierbij aan: nieuwe keuken of badkamer, vloer, stuc-en schilderwerk.

Energiebesparende maatregelen kun je vaak meefinancieren tot 100%.

Energiebesparende maatregelen

Wat valt onder energiebesparende maatregelen?

  • Isolatie van gevel, dak, leiding of vloer
  • een hr-ketel
  • hr++ en triple glas
  • energiezuinige kozijnen of deuren
  • energiezuinige ventilatie inclusief hoog rendement ventilatoren
  • een warmtepomp
  • warmteterugwinning
  • een zonneboiler
  • zonnepanelen
  • of een combinatie hiervan

Hypotheek met hulp van ouders

De financiële steun van ouders om de hypotheek rond te krijgen is aan regels gebonden. Toch zijn er mogelijkheden om een huis te kopen met hulp van je ouders.

  • Schenken
  • Lenen en familiebank

Nationale Hypotheek Garantie (NHG)

Tip: Vind alle informatie over NHG  (Nationale Hypotheek Garantie) op de website van het garantiefonds www.nhg.nl.

Overlijdensrisico-, arbeidsongeschiktheid- en werkloosheidsverzekering

We kijken ook naar de risico’s van arbeidsongeschiktheid, werkloosheid en overlijden. Geen leuke zaken, maar wel goed om over na te denken. Een aantal risico’s kun je opvangen met verzekeringen zodat de hypotheek te betalen blijft.

  • Bereken overlijdensrisicoverzekering
  • Woonlastenverzekering arbeidsongeschikheid en werkloosheid

Aftrekbare kosten

Hypotheekrente en financieringskosten zijn vaak fiscaal aftrekbaar.

Tip: Lees alle informatie over hypotheekrente-aftrek en aftrekbare kosten op de website van de belastingdienst.

Starterslening

Tip: Bekijk of jouw gemeente de Starterslening uitgeeft en bereken het bedrag op de website van SVn

Hypotheekdocumenten

Voor een hypotheek heb je documenten nodig. Overzicht van alle documenten die opgevraagd kunnen worden.

Intake

  • Intakeformulier
  • Klantprofiel
  • Kopie aangifte inkomstenbelasting

Voorzieningen via werkgever

  • Uniform pensioenoverzicht (UPO)
  • Samenvatting www.mijnpensioenoverzicht.nl
  • Verzekering arbeidsongeschiktheid

Voorzieningen privé

  • Overlijdensrisicoverzekering
  • Andere lopende verzekeringen

Lopende schadeverzekeringen

  • Kopie verzekeringspakket
  • Kopie autoverzekering
  • Kopie opstal-inboedel-AVP verzekering
  • Kopie rechtsbijstandverzekering
  • Kopie reisverzekering
  • etc.

Loondienst vast

  • Salarisstrook
  • Werkgeversverklaring
  • Inkomensbepaling Loondienst
  • Arbeidsverleden via Mijn UWV
  • Bankafschrift met bijschrijving netto salaris
  • Formulier aanvullende voorzieningen werkgever
  • Arbeidsovereenkomst*
  • Verklaring onvoorwaardelijke inkomensstijging < 6 maanden**

* Indien ingangsdatum arbeidsovereenkomst < dan 6 maanden is.
** Bij aantoonbare inkomensstijging binnen 6 maanden.

Loondienst tijdelijk + intentieverklaring

  • Werkgeversverklaring met intentieverklaring
  • Salarisstrook
  • Inkomensbepaling Loondienst

Tijdelijke aanstelling – geen intentieverklaring (aanvullende documenten)

  • Jaaropgaven laatste 3 jaren
  • Perspectiefverklaring
  • Salarisstrook
  • Inkomensbepaling Loondienst

Ondernemer

  • Inkomensverklaring Ondernemer

Laat een Inkomensverklaring Ondernemer opstellen door één van de door ons geselecteerde Rekenexperts. Per 1 februari 2019 zijn dat:

De keuze voor een van deze experts staat vrij, onder voorwaarde dat de ondernemer geen zakelijke relatie met de gekozen partij heeft of de afgelopen 2 jaar heeft gehad.

Tarieven inkomensverklaring woninghypotheek:

Het gemiddelde tarief van één inkomensverklaring ondernemer bedraagt (2020):

    • € 100,- exclusief BTW voor de partner in privé (zie onderstaande toelichting)
    • € 225,- exclusief BTW voor een eenmanszaak
    • € 399,- exclusief BTW voor een v.o.f. / maatschap / DGA met 1 BV
    • € 499,- exclusief BTW voor een DGA met 2 BV’s (of een combinatie van 2 entiteiten)
    • € 575,- exclusief BTW voor een DGA met 3 BV’s (of een combinatie van 3 entiteiten)
    • € 575,- exclusief BTW voor een DGA met 3 BV’s plus € 75,- per extra vennootschap (of een combinatie van 3 of meer entiteiten)
  • Samenvatting www.mijnpensioenoverzicht.nl
  • Toekenningsbesluit* + specificatie AOW**
  • Toekenningsbesluit* + specificatie pensioen**(en)
  • Bankafschrift met bijschrijving netto AOW en pensioen
  • Uitkeringsbesluit lijfrentes en andere privé-voorzieningen + specificatie

 

* Het ‘toekenningsbesluit’ is de brief waarin staat hoe hoog jouw uitkering is en tot wanneer de uitkering duurt.

**Specificatie is het maandoverzicht met bruto en netto uitbetaling.

  • Toekenningsbesluit*
  • Uitkeringsspecificatie
  • Jaaropgave uitkering
  • Bankafschrift met bijschrijving netto uitkering

* Het ‘toekenningsbesluit’ is de brief waarin staat hoe hoog jouw uitkering is en tot wanneer de uitkering duurt.

Bestaande woning

  • Ondertekende koopovereenkomst (bestaande bouw)
  • Specificatie verbouwingskosten
  • Taxatierapport

Nieuwbouw

  • Ondertekende koop-aanneemovereenkomst (nieuwbouw)
  • Meerwerkspecificatie

Appartement aanvullende documenten

  • Een eigendomsakte
  • Een splitsingsakte
  • Een splitsingsreglement
  • MeerJaren Onderhoudsplan (MJOP)
  • Jaarrekening en begroting van de VVE
  • Notulen van de ledenvergadering
  • Polisblad van de brand- en opstalverzekering (met oa de herbouwwaarde)

Geldverstrekkers verstrekken géén hypotheek wanneer er sprake is van een inactieve VvE.

Erfpacht

Vermogen

  • Afschrift spaarrekeningen
  • Opgave beleggingen
  • Opgave 2e woningen

Lening

  • Overeenkomst
  • Bankafschrift met maandbedrag
  • Bewijs aflossing*
  • Bewijs afmelding BKR*
  • Bewijs eigen geld aflossen krediet*

*Indien je jouw krediet of lening moet aflossen voor de hypotheek

Studielening DUO

  • Opgave DUO begin schuld
  • Opgave DUO huidige schuld

Inzien registratie BKR (Bureau krediet registratie)

Overzicht verschillende leningen

  • Roodstandfaciliteit*
  • Doorlopend krediet*
  • Persoonlijke lening*
  • Creditcard*
  • Duo studielening*
  • Restschuld verkoop woning*
  • Zakelijk krediet*
  • Onderhandse lening*
  • Lease overeenkomst*
  • Afgelost krediet*
  • Verlagen kredietlimiet*
  • Belastingschuld*
  • Overzicht BKR-registratie**

    * Als je een lening of krediet moet opzeggen voor je hypotheek
    ** Bij BKR-codering of indien opgevraagd door geldverstrekker

Gescheiden of geregistreerd partnerschap beëindigd

  • Echtscheidingsconvenant
  • Vonnis rechtbank
  • Het bewijs van inschrijving van de echtscheiding in het BRP